¿Cuáles son las precauciones que se deben tomar cuando el pago se realiza en efectivo para los cheques ‘Self’?

Pregunta:

Yo trabajo con un banco en India

Quiero saber ¿Cómo funciona la autoprueba?

Algunas personas entregan un cheque de “Yo” de tercera persona y piden efectivo.

En el reverso del cheque, hay la firma del titular de la cuenta

¿Se supone que debemos aprobar el cheque AUTO solo cuando el titular de la cuenta lo da?

¿O podemos pagar en efectivo cuando la tercera persona presente una autoprueba (cuando esté en orden)?

En el caso de una tercera persona, ¿debemos firmar, no contactar al reverso del cheque?

(Personalmente, creo que podemos aprobar la autoprueba solo cuando el titular de la cuenta está presente y debemos poner dinero en efectivo en sus manos y no en otra persona)

Responder:

Comencemos nuestra discusión así.

El nombre del depositante es RAMESH.

Puede emitir el cheque a otra persona, a saber, KRISHNAN o Raman, etc.

Él puede emitir el cheque a sí mismo – “Yo”. Significa que el nombre del beneficiario es RAMESH.

Alternativamente, puede emitir el cheque en su propio nombre: pagar a RAMESH

Si es pagadero a “Self” o si es pagadero a “Ramesh”, ambos son iguales e iguales para el banquero. Ahora considere el cheque pagadero a Ramesh. Ramesh avala el cheque y le da a Krishnan, y Krishnan avala el cheque a Suresh y Suresh avala el cheque a Joseph y Joseph respalda a Jacob y Jacob viene a su sucursal a cobrar. Es un cheque al portador y un cheque abierto. Usted verifica todo y es correcto en todos los aspectos al ver la página principal del cheque, incluida la firma. En la parte posterior, las terminaciones son claras de Ramesh a Jacob. Ahora estás recibiendo un reconocimiento de Jacob y estás pagando el dinero

¿Estás en orden? Usted está en orden Es un cheque al portador y se puede pagar a cualquier portador y usted no tiene que preocuparse por la persona que tiene el cheque y, por el lado seguro, también está recibiendo los detalles sobre su número de teléfono móvil junto con su firma. No es necesario verificar su identidad.

La misma lógica se aplica también a la verificación “Self”.

Todos los detalles mencionados anteriormente están bien en lo que respecta a un control de portador.

Cuando se trata de una verificación de orden, su enfoque debe cambiar.

El auto cheque pagadero a pedido le llega para el pago en efectivo. Ahora estás dispuesto a descubrir la identidad del titular. Si es un titular de cuentas, lo conoce muy bien y suponga que es otra persona, tiene que asegurarse de que tenga el título adecuado para el cheque.

– Puede obtener confirmación telefónica del depositante y / o

– Puede verificar la firma del depositante según sus registros y pagar la cantidad al titular

– Sin embargo, bajo ninguna circunstancia, no pague la cantidad al titular sin verificar su identidad. Obtenga la fotocopia de su prueba de identidad, como el permiso de conducir, la tarjeta de identificación de votante, la tarjeta AADHAAR, etc., aparte de su firma, número de teléfono móvil y su dirección actual escrita en la prueba o el cheque. Mantenga la prueba de identificación junto con el cheque. (Este procedimiento es solo para la verificación personal y de orden cuando el titular no es el depositante)

Para otros cheques de pedido (no controles automáticos), puede verificar la identidad, obtener los detalles de la prueba de identificación, el número de teléfono móvil, la dirección, etc. en el reverso del cheque y pagar el monto. No se debe guardar ninguna prueba de identificación con el instrumento.

Ya que es un cheque abierto

no podemos rechazar el pago normalmente; sin embargo, en caso de una gran cantidad y si tiene algunas dudas sobre el titular que presenta el cheque, puede convocar al depositante para que venga en persona y recoja la cantidad.