Los bancos están rodeados por uno de los fosos más profundos de una economía capitalista: las regulaciones gubernamentales. Cada acción y aspecto operativo de los bancos se rigen por miles de páginas de leyes internacionales, federales, estatales y locales. Los bancos utilizan la tecnología para habilitar sus operaciones, pero las compañías de tecnología no pueden convertirse en operadores financieros sin verse sometidas a las restricciones de estas regulaciones tan estrictas que cada día son más pesadas .
Google puede ejecutar innumerables pruebas para optimizar sus algoritmos de búsqueda, pero si Google fuera una institución financiera y decidiera ejecutar su proceso de aprobación de préstamos de esa manera, probablemente no cumpliría con ninguna de las pautas de Préstamos justos en un nano segundo. Es fácil optimizar las operaciones y suavizar la fricción cuando todo lo que está haciendo se centra en lograr la búsqueda más rápida o en crear la mejor experiencia de comercio electrónico.
Los bancos lamentablemente no pueden hacer eso. Sus acciones están estrictamente reguladas y la desventaja de un paso en falso es abrupta: tanto desde el punto de vista del riesgo de la cartera como de las multas del gobierno que pueden llegar a los miles de millones de dólares. Nadie multará a Amazon por hacer que su carrito de compras sea más fácil o más difícil, pero si Amazon estaba en el negocio bancario, puede apostar a que no pueden hacer nada sin que sus departamentos legales y de cumplimiento lo examinen.
No quiero parecer un apologista de los bancos, ya que se pueden hacer muchas cosas para mejorar la experiencia del cliente. Pero es importante mencionar la falacia de que la tecnología o las empresas minoristas pueden simplemente ingresar a los servicios financieros y mejorar las cosas de repente. No pueden, porque las reglas que se aplican a los bancos son tan diferentes que es como pensar que si pones a un conductor de Fórmula 1 en un autobús escolar, el autobús escolar comenzará de repente a 200 mph en la vuelta.
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