¿Cuál es su consejo para iniciar un plan de ahorro personal de emergencia?

Answer 1

Lo más importante que puede hacer es hacerlo de manera automática para que no tenga que pensar en ello.

Si lo deja a su propia fuerza de voluntad para ahorrar manualmente “siempre que pueda”, entonces nunca lo hará porque siempre se siente mejor gastar el dinero en algo que desea que guardarlo para un día lluvioso.

La creación de ahorros es una forma de gratificación retrasada, que requiere fuerza de voluntad. Pero la cantidad de fuerza de voluntad se reduce drásticamente al automatizar el proceso.

Aquí es cómo automatizar su plan de ahorros de emergencia:

Primero, abra una cuenta de ahorros en línea. Estas son las opciones más convenientes para ahorros automatizados. Yo uso CapitalOne 360.

A continuación, vincúlalo a su cuenta corriente (donde se deposita su cheque de pago).

Finalmente, configure una transferencia recurrente entre su cuenta de cheques y su nueva cuenta de ahorros en línea.

Sugiero sincronizar el momento de la transferencia con su cheque de pago. Por lo tanto, si recibe un pago quincenal, configure la transferencia cada dos semanas. De esta manera, parece que tienes un poco menos en tu cheque de pago. Se ajustará a esta cantidad inferior rápidamente.

Cuanto más rápido desee aumentar sus ahorros de emergencia, mayor debe ser su transferencia recurrente. Siempre puede editar la transferencia recurrente y cambiar la cantidad con un par de clics.

Eso es. Ahora, simplemente deje que su cuenta de ahorros crezca en piloto automático.

Solo tiene un trabajo: no retire dinero de la cuenta a menos que sea una emergencia real.

Si deposita $ 100 cada dos semanas y no lo toca, tendrá $ 2,600 y cambiará (intereses) para el final del año 1. Para el final del año 5, incluso si tiene que retirar un par de miles de dólares por emergencias, Todavía tendré más de $ 10,000 en ahorros.

Este no será el caso si decide retirar dinero para comprar zapatos o irse de vacaciones cada dos meses. Establecer un fondo separado para zapatos y vacaciones. Con CapitalOne 360, puedo configurar tantas cuentas de ahorro como quiera.

¡Buena suerte!

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Answer 2

El enfoque de un fondo de emergencia es doble.

Primero – ¿Qué tipo de emergencia anticipas? ¿Atención médica? Siendo despedido?

Segundo : ¿Dónde se encuentra financieramente en el presente y la condición en la que desea capear el temporal financiero? Esencialmente, querer vivir como un millonario durante una emergencia cambiará la apariencia de su plan de ahorro personal para emergencias.

Aquí hay algunos consejos:

1. Siéntate en algo de dinero . Siempre. Este es un fondo de efectivo básico (alrededor de 4 a 6 meses de ingresos) que se debe invertir solo en emergencias, no en el pago inicial de su casa, no para pagar las facturas de las tarjetas de crédito. Trate este dinero como el dinero que usaría si mañana hubiera una recesión y estuviera en la calle. Trátelo como el peor día de mi vida. Almacene esto en una mezcla de dinero digital y duro. Mantener el efectivo puro invierte en problemas fiscales, sorpresas de desmonetización y riesgos de seguridad. El formato digital puro puede provocar dificultades de acceso o dificultades en caso de un colapso financiero, etc.
2. Las emergencias también pueden ser subcontratadas. No todas las emergencias requieren un viaje al banco para cobrar sus ganancias. Para emergencias médicas, obtenga un seguro médico. Para la muerte de un ser querido, asegúrese de que tenga un plan a plazo para que no termine asumiendo el 100% de responsabilidad por todo. En caso de un problema de trabajo, negocie un cheque de indemnización por despido si es posible. Los elementos no monetarios son tan críticos como los elementos monetarios como parte de su plan personal de ahorros de emergencia. Externalice sus grandes problemas por un pequeño precio.
3. Crear un sistema financieramente saludable . El fortalecimiento de su sistema inmunológico financiero aumentará su capacidad para salir de la crisis financiera. Deshágase de las hipotecas, deudas de tarjetas de crédito, compras extravagantes que no utilice. Agregar nominados, tener una cuenta recurrente, obtener un plan de plazo.

¡Que tenga un gran futuro financiero por delante!

Answer 3

Esta es mi respuesta estándar con respecto a las finanzas personales.

Salvar. Invertir. Repetir.

Hay una simple sugerencia de ahorro que le durará toda la vida y se aplicará a todos y cada uno. Ahorre tan pronto como reciba el pago, no al final del mes. Si le pagan semanalmente, ahorre semanalmente.

Cada individuo tiene un objetivo diferente y una situación de vida diferente. Solo usted puede decidir cuánto podría ahorrar, no importa si ahorra $ 1 o $ 5 o $ 50, sea lo que sea, ahórrelo primero y luego proceda con sus “necesidades”.
Necesidades, no tus deseos. Tengo una configuración de deducción automática para el día después de que me paguen, durante el resto del mes, un presupuesto semanal, facturas que nunca cambian, dinero en efectivo para el gas, incluso dinero en efectivo para las flores de mi esposa 🙂 etc. etc.

Aburrido es bueno No creo que sacrifique nada, solo inteligente sobre el gasto. Veo películas, pero durante la mitad de la semana, cuando tienen ofertas especiales. Lo mismo para comidas y actividades divertidas, la mayoría de las veces es una compra 1 recibe 1 gratis o un grupo especial o algo así.

Reglas generales que sigo:
1) Ahorre primero, 20% tan pronto como reciba el pago (más es mejor). No al final del mes.
2) Olvídate de las marcas de ropa y otras trampas similares. Buscar valor
3) Presupueste su entretenimiento; Puedes disfrutar la vida y no sentir que te estás castigando a ti mismo.
4) Presupuesto todo lo demás también. ¡Las flores de mi esposa son una línea!
5) Permanezca en algunas ocasiones y cuando salga, use ofertas especiales, Groupon / Taco Tuesdays.
6) Sea inteligente, por ejemplo: por qué ver una película en la noche de estreno cuando puede verla en un día laborable cuando el teatro tiene un precio especial para los días lentos.

Una vez que he ahorrado lo suficiente, invierto. Algunos en bonos seguros, algunos en el mercado de valores.

Dependiendo de cuál sea su plan, puede determinar qué compañías desea comprar. No entre con la mentalidad de comprar acciones, con la mentalidad de comprar negocios. ¿Te gusta Under Armour y lo llevas? comprar bajo armadura. ¿Te gusta Amazon y lo usas? Comprar Amazon. ¿Netflix? Comience con algo familiar. Haz una lista de 15 buenos negocios que crees que quieres comprar. Luego ponga $ 1,000 en cada uno de ellos (trabaje hasta llegar a eso). De esa manera, solo está invirtiendo el 6% en cualquier negocio. Además, la mayoría de los corredores en línea tienen una tarifa de alrededor de 9,99. Eso significa que limitará su costo de compra a alrededor de 0.01%. No está mal.

No estoy seguro de qué compañías comprar, puedes comprar 500 de ellas. Gracias S&P 500 ETF e Index Funds. Cómpralo en porciones. Tome su tiempo. Puedes hacer un combo. Algunos van al S&P 500 ETF durante el primer año y el resto se dedica a la compra de acciones individuales.

Se requiere un poco de aprendizaje, pero el mercado de los Estados Unidos es probablemente el mejor. Asegúrese de tener un fondo de emergencia altamente líquido. Debe tener más de 4 meses de gastos guardados para invertir. Lo último que desea es necesitar efectivo cuando su inversión se ha reducido, así es como la gente pierde dinero.
Además, investigue qué herramientas de ventajas fiscales están disponibles para usted. Los EE. UU. 401K, ROTH IRA, etc., más adelante, para sus hijos, deben consultar los Planes 529. Así que tendrás que ver cuál es la mejor manera para tus circunstancias. Las cosas cambiarán a medida que cambie su situación.

Con un horizonte a largo plazo de 15 a 20 años, la probabilidad de obtener un rendimiento promedio del 7% por año es muy alta. Teniendo esto en cuenta, podría duplicar su monto en 10 años si considera el impacto del interés compuesto.
El Joe promedio puede ganar dinero a largo plazo, solo con el índice S&P 500 o ETF. Por debajo de la cantidad en $, pero podría hacer lo mismo para cualquier moneda.

1) Comience con una cuenta falsa en Investopedia. Esto le dará una idea de cómo se siente cuando sus acciones suben o bajan. Haga esto por un tiempo. Comience con una comisión de $ 10,000 y $ 9.99. Eso es bastante realista.
2) Aprender aprender aprender aprender aprender Esto se puede hacer a través de diferentes canales. Investopedia, escucha los diferentes programas de Jim Cramer (programa o podcast) Todos los programas de Motley Fool.
3) Investiga las empresas que te gustan / conoces. Ir a través de las finanzas de Yahoo. Listar al menos 10 empresas en 5 industrias diferentes. Diversificar.
4) Es temporada de ganancias, escuche las llamadas de ganancias de las compañías que le gustan o conoce. Vea lo que dicen, cómo reacciona el mercado, descubra por qué reacciona de esa manera.
5) Invertir es un juego a largo plazo. No pongas en nada lo que necesites en los próximos 5 años.
6) Escuchar a la gente sobre finanzas personales. Como Suzy Q o Dave Ramsey o ambos. No tiene sentido invertir si está perdiendo dinero a través de otras fuentes, como las deudas de tarjetas de crédito.

Salvar. Invertir. Repetir.

Buena suerte.

@harisarshad

#notanexpert

Answer 4

Antes de comenzar a acumular sus ahorros de emergencia, primero debe examinar y evaluar sus finanzas.

¿Cuánta deuda tienes? ¿Qué tipo de deuda? ¿Préstamos estudiantiles? ¿Tarjetas de crédito? ¿Préstamos personales? ¿Hipoteca?

¿Cuáles son sus facturas mensuales no discrecionales? (Cosas en las que tienes que gastar dinero cada mes).

A continuación, ¿cuáles son tus artículos discrecionales en los que gastas dinero? (Cosas en las que puede elegir no gastar dinero) ¿Tal vez le gustaría que se le hagan las uñas? ¿O te gusta ir al cine?

Por último, ¿cuál es su ingreso? y qué porcentaje de sus ingresos está gastando en cada una de estas categorías y qué queda al final del mes.

Orden de gastos de importancia

1. Gastos no discrecionales. (Comida, agua, alquiler etc.)
2. Servir (y deshacerse de) deudas que no son hipotecas
3. Construyendo su fondo de emergencia.
4. Invirtiendo
5. Gasto discrecional.

Aquí es donde las cosas se vuelven dependientes de la situación. Las personas tienen diferentes tipos y montos de deuda, por lo que ofreceré pautas sobre cuáles deberían ser sus objetivos.

Tus metas son las siguientes:

Salir de la deuda no hipotecaria. Si eso significa eliminar todos los gastos discrecionales y vivir con frijoles y arroz, que así sea.

Construir un fondo de emergencia de 3 a 6 meses de gastos. Esta es una deuda de servicio no discrecional más.

Comenzar a invertir un mínimo de 15% de ingresos. Idealmente más.

(Puede reservar una pequeña cantidad cada mes y destinarla a su fondo de emergencia, pero los ingresos más allá de los gastos discrecionales deben centrarse en eliminar la deuda).

Si llegas a esta etapa entonces felicidades! Usted es más sano que diez millones de personas en este país. Porque

Tu única deuda es una hipoteca.

Usted tiene un fondo de emergencia de 3 a 6 meses de gastos.

Y tu dinero ahora te está haciendo dinero. (Invertir).

Por último, sea estricto al evaluar lo que es necesario y lo que es un gasto innecesario.

Comida

Utilidades

Alquilar

Estos son esenciales. Puedo ver algunas cosas más que podrían agregarse pero estas son universales.

Su Starbucks no es parte si esto ni Netflix, etc.

Answer 5

Aleje su fondo de emergencia de su banca diaria. El mejor momento para verificarlo es cuando tiene una emergencia.

Ahorre mensualmente. No tiene que financiar completamente su cuenta de emergencia con un solo movimiento para romper su billetera. Ahorrar un poco cada mes está bien. ¡Cree un depósito automatizado en su fondo de emergencia y tendrá una cuenta completamente financiada en muy poco tiempo!

Debe tener 6 meses de sus gastos de manutención en su fondo de emergencia. Por ejemplo: si gasta $ 3,000 en alimentos, vivienda, servicios públicos y desplazamientos, necesitará al menos $ 18,000 en su fondo de emergencia. Puede llevar un tiempo financiar completamente su cuenta de emergencia, pero eso está bien.

Invierte tu fondo de emergencia. La inflación se lo come todo. Si comienza un fondo de emergencia a los 25 años con $ 10,000 para cuando tenga 35, $ ​​10,000 solo podrán comprarle aproximadamente $ 7,500 en dólares de hoy debido a la inflación. Al invertir su fondo de emergencia, está luchando contra la inflación.