¿Cuáles cree que son los mayores negativos sobre las anualidades o las cosas sobre las anualidades que le impedirían comprar una?

Answer 1

Las anualidades son lo peor que existe y, a menos que tengan un rendimiento garantizado del 9-10%, son una pérdida de dinero.

Los detalles están en la naturaleza de las anualidades y cómo están estructuradas. Si puedes convencerme de lo contrario, invertiré contigo.

Tenemos 2 personas: cada una tiene $ 500k, una invierte en una casa y otra invierte en una anualidad.

La persona que compró una casa, compró una casa multifamiliar y está utilizando para generar ingresos por alquiler. Los ingresos por alquiler fluctuarán , por supuesto, con el tiempo. La persona que compró una anualidad (ya sea inmediata o diferida) recibe un ingreso fijo mensual basado en el valor de la anualidad.

Ahora, adelanta 20 años. Ambas personas fallecieron. Una persona que tenía una casa tenía sus herederos que la vendían y tenían $ 1 millón (debido a la apreciación). Una persona que tenía una anualidad no tenía … nada. Absolutamente nada para dar a los herederos. ¿Por qué? Esto se debe a que comprar una casa significa que luego puede venderla y recuperar su inversión (aunque sea parcialmente); y la compra de una anualidad que significa la entrega de su inversión sin la posibilidad de la devolución, básicamente pierde todo el dinero, a cambio de algunos ingresos.

El ingreso mensual de la anualidad debe estar en el rango de 9 a 10% para que pueda recuperar su inversión inicial dentro de 20 años. Si tienes una bola de cristal y sabes que vivirás más tiempo, puedes hacer tus cálculos. Puede, si lo desea, agregar un anexo que le permita nombrar un beneficio de sobreviviente, digamos su cónyuge, PERO esto es cuando se reducirá el monto de sus ingresos mensuales (los bancos no son estúpidos para darle dinero gratis). Entonces, es una pérdida completa desde una perspectiva de inversión.

Answer 2

El mayor temor de un jubilado es vivir más de lo esperado o sobrevivir a su dinero.

Las anualidades son excelentes para proporcionar la cantidad de ingresos que uno necesita para cubrir los gastos básicos de la vida (alimentación, vivienda, atención médica). El ingreso de la anualidad se encarga del riesgo de longevidad del único temor verdadero que tienen las personas “¿tendré suficiente?

Las anualidades casi no tienen flexibilidad una vez que se compran, y con una inversión tan grande, puede ser una idea aterradora para algunos jubilados. Al comprar una anualidad fija, también está atando una gran parte de sus activos que podrían quedar como una herencia – si usted muere prematuramente, su inversión podría desaparecer por completo, dependiendo del tipo de anualidad que elija.

Las anualidades no son para todos. Si recibe Seguro Social, ya tiene una anualidad fija e indexada que le paga por el resto de su vida. Si tiene una pensión, tiene una anualidad fija que le paga la vida. Si no es otra cosa, el elemento de seguro de una anualidad significa que usted “pierde” si vive una vida más corta que la de sus pares, ya que la aseguradora redirige los pagos mensuales a otros inversionistas de anualidades que lo sobrevivieron.

Mike Minter, [correo electrónico protegido]

813 964 7100

Answer 3

Se hacen muchas declaraciones generales sobre anualidades, algunas correctas y otras incorrectas. Parte del problema es que hay dos tipos básicos, fijos y variables, y hay grandes diferencias entre los dos. A lo largo de los años, he comprado varias anualidades variables (algunas aún abiertas, otras cerradas después de tomar las ganancias).

El mayor inconveniente en una anualidad variable es las tarifas. Cuantos más jinetes tomes (beneficio de muerte, aumento de bloqueo, etc.), mayor será el arrastre de tu rendimiento y peor será tu rendimiento en comparación con un índice de referencia similar, como los fondos Vanguard de bajo costo o los ETF de una sola comisión.

Todas las inversiones tienen fortalezas e inconvenientes. Las anualidades tienen ambas cosas y la decisión de invertir en una es una basada en los objetivos de cada uno y la voluntad de hacer esas compensaciones para tener la oportunidad de que la inversión crezca y también tiene un beneficio de ingresos garantizado.

Answer 4

Las anualidades son básicamente una póliza de seguro contra el riesgo de que sus ahorros se agoten antes de morir.

Si tiene suficientes ahorros para verlo, no hay necesidad de una anualidad. Si estás en la burbuja, quizás tengas suficiente si mueres a los 75 pero no a los 85, una anualidad podría tener sentido. Como cualquier póliza de seguro, usted le está pagando a otra persona para que se arriesgue. Verá ese costo en las tarifas iniciales y el rendimiento de la anualidad (probablemente menos de lo que podría hacer usted mismo en buenos mercados financieros, pero es posible que los mercados no sean buenos cuando los necesita).

El riesgo para usted con una anualidad es que usted muera demasiado pronto para aprovecharla. La razón por la cual las compañías pueden ofrecer rentas vitalicias es que mientras algunas personas viven mucho, mucho tiempo y les cuestan dinero, la mayoría muere antes y pueden dejar de pagar.

Si espera una larga vida útil basada en la historia familiar y su salud, y le preocupa que pueda sobrevivir a sus ahorros, una anualidad podría tener sentido.