¿Debería un joven de 21 años ahorrar dinero o gastarlo todo en cosas que lo hagan feliz?

Answer 1

Cuando tenía 21 años, gané $ 100ka año. Gasté todo mi dinero en cosas que me hicieron feliz. $ 1,500 trajes de diseñador. Comprar tres pares de zapatos de diseñador de $ 500 a la vez. Gastar $ 150- $ 250 por camisa. Estaba como en una juerga de felicidad. Hurra.

Fue muy divertido

Luego, cuando tenía 22 años, decidí probar mi propio negocio. Agoté los no ahorros que tenía. Acumulé todo en tarjetas de crédito, pero no tenía ingresos. Entonces, cuando llegaron tiempos difíciles, perdí mi auto, los acreedores me llamaron a diario y no tuve más felicidad. En cambio, me acosaron todos los días.

Luego, en otra ocasión, gané mucho dinero. Realmente no tengo la menor idea de cuánto estaba ganando, pero puedo decir que estaba bebiendo dos botellas de Johnnie Walker Blue Label por noche durante un mes consecutivo. De la noche a la mañana, alguien decidió, ¿cómo se pone esto a la ligera … Me golpearon físicamente. mis inversores y mi empleador decidieron que ya no querían trabajar conmigo, porque sentían que si no podía cuidarme a mí mismo, entonces no podría encargarme de los negocios. Entonces fui despedido.

Entonces, ¿qué pasó después?

Oh, sabía que iba a perder mi Lexus y mi buhardilla de 2.600 pies cuadrados, así que vi películas todo el día esperando mi aviso de desalojo y me preparé para vivir en las calles debajo de un bonito puente junto al río LA. No estoy muy seguro de por qué lo llaman río, porque realmente no hay agua allí. Pero iba a mantenerme caliente prendiendo fuego a los botes de basura como en las películas y luego rogando por un cambio fuera del local 7-11. Ya sabes, como lo hacen los profesionales.

No sé cómo ni por qué, pero mi abuela decidió salvarme. Me dejó quedarme con ella en lugar de vivir en la calle.

Entonces, determiné que realmente no podemos predecir dónde estaremos en el futuro, incluso cuando todo va tan bien. Supongo que si quieres volver a vivir con tus padres más tarde, no importa si ahorras tu dinero o no. Pero bueno, al final del día, depende completamente de ti, ¿verdad?

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Answer 2

La premisa de la pregunta de que “las cosas hacen … [uno] feliz” condena esta búsqueda al fracaso. Las relaciones, las experiencias y la espiritualidad tienden a ser más satisfactorias que las “cosas”.

El principal de la adaptación hedónica ofrece una visión. Según este modelo psicológico, “los eventos buenos y malos afectan temporalmente la felicidad, pero las personas se adaptan rápidamente a la neutralidad hedónica”. Comprar algo aumenta temporalmente la felicidad; finalmente, el consumidor vuelve al nivel anterior de felicidad. Por ejemplo, considere la oleada de felicidad que experimenta al conducir un auto nuevo fuera de un concesionario. Unas semanas más tarde, el mismo automóvil no brinda más felicidad a su vida que antes. Siempre habrá una cosa más para comprar, un traje caro más para comprar y un buen restaurante más para experimentar. Pero al final del día, ninguno de estos le traerá un mayor nivel general de felicidad.

El modelo de Jerarquía de Necesidades de Maslow ayuda más. Una interpretación de este modelo puede considerarse como una pirámide de necesidades humanas. Las necesidades se satisfacen secuencialmente comenzando con la capa base. Por ejemplo, después de satisfacer las necesidades básicas de supervivencia ( fisiológicas ) en la capa inferior, como alimentos y agua, un individuo dirige su atención a la Seguridad .
Afirmo que el dinero puede afectar directamente la capacidad de uno para cumplir los dos primeros niveles. Obviamente el dinero puede comprar comida y agua. El dinero puede afectar indirectamente la capacidad de uno para cumplir los niveles tercero y cuarto. Por ejemplo, la amistad es un elemento del tercer nivel: amor / pertenencia . El dinero puede proporcionar acceso a una universidad donde se desarrollan amistades de por vida. Sin embargo, el dinero en sí no es la base de la amistad.

La autorrealización corona la pirámide, el nivel final. El dinero no ayudará a proporcionar un sentido de moralidad, Dios, religión o arte.

Muchos vacilan por las distracciones de dinero, poder y fama que nunca exploran las preguntas más profundas de la vida.
Sugiero que la pregunta se vuelva a enmarcar para decir: “¿Cómo se puede administrar mi ingreso actual para obtener la mayor libertad para explorar las preguntas más importantes?” Determine sus valores y luego alinee sus gastos y ahorros con esos valores.

Ofreceré un pensamiento final más pragmático. El ahorro financiero le brinda opcionalidad. En otras palabras, el dinero le brinda más opciones para aprovechar las situaciones que surgen: positivas y negativas. Si su auto se descompone mañana y tiene ahorros, puede alquilar un auto por un mes mientras busca la mejor oferta posible. Sin ahorros, podría verse tentado a comprar en primer lugar ofreciendo financiamiento. Aquí hay otro ejemplo. Cuando va a firmar un contrato de arrendamiento en un departamento, tener efectivo le permite negociar. Suponga que normalmente paga $ 1000 por mes. Oferta para pagar el año completo por adelantado. Solo un 10% de descuento por pago inicial le ahorra $ 1200 al año.

Otras lecturas:
http://www.researchgate.net/publ …

Sr. dinero bigote

Amazon.com: Antifragile: Cosas que se obtienen del desorden eBook: Nassim Nicholas Taleb: Kindle Store

Answer 3

Te voy a dar una regla simple que mi madre me dio y que ha marcado la diferencia en el mundo para mí:

“Nunca vuelvas atrás en la vida”.

Habíamos estado discutiendo mi mudanza a una casa de pueblo desde el departamento donde vivían mi esposa y yo cuando mi madre me dijo esto. Ella quería que viviera la vida al máximo, pero que viviera dentro de mis posibilidades para que nunca tuviera que perder los lujos que una vez tuve.

Solía ​​gastar mucho más dinero cuando era más joven y en tonterías, pero a medida que crecía, me di cuenta de que mi madre tenía razón. Concéntrese en mantener el dinero que gana y mantenga sus gastos en un nivel en el que no tenga que mudarse a una casa más horrible o golpear la carcajada cuando sea de mediana edad.

Un joven de 21 años debe hacer lo que desee con su dinero siempre que pueda hacerlo de manera responsable y sostenible.

Answer 4

Aquí hay algo que mi asesor financiero me dijo que nunca he olvidado y le digo a todos los jóvenes que puedo:

Cuando se trata de ahorrar para el futuro o para la jubilación, todo el dinero que gana en intereses se obtiene en los primeros años de su vida, no en los últimos, y nunca podrá compensarlo más adelante.

Tiene una ventaja sorprendente a su edad: es hora de aprovechar la combinación de intereses. NO LO SOPLES.

Puedes hacer un pequeño sacrificio y aún así disfrutar tu vida hoy. Al hacer pequeños sacrificios, puede ahorrar 500 dólares al mes. Mientras tanto, debe contribuir a su IRA y 401K u otro vehículo de jubilación responsable. Todavía tendrá dinero para soplar juguetes y, si no hace nada más, ahorre esos 500 dólares al mes. Guárdelo en un fondo de índice S&P sin carga de Vanguard y guárdelo si el mercado sube o baja. La belleza del fondo Vanguard S&P es que, durante el tiempo que está hablando, nada lo ha superado como una inversión. No requiere mucho, si es que hay algún equilibrio. (cuando cumpla 50 años convierta la mitad de los fondos en fondos de bonos indexados de S&P) No es necesario que lo vea constantemente. Simplemente mantenga ese dinero fluyendo cada mes y tendrá casi un millón de dólares ahorrados además de cualquier otro vehículo de jubilación para cuando tenga 65 años. Debe revisar los fondos correctos con su contador, pero mire VLGSX, VTMSX y VTTHX si eres demasiado vago y solo quieres seguir adelante. No perderá con el tiempo, a menos que el mundo llegue a su fin o Estados Unidos se derrumbe.

Un día envejecerás y cuando lo necesites necesitarás dinero, mucho dinero. Y dentro de 40 años, el mundo será un lugar MUCHO más duro de lo que es ahora. Realmente necesitas prepararte para eso.

Si lo desea, busque la “Regla del 72” y vea cómo funciona la capitalización para usted. Si no hubiera nada más que pudiera decirle, serían estas cosas. No esperes, el tiempo no es tu amigo. Olvidará la camisa de seda que compra hoy, pero nunca olvidará verse obligado a comer comida para perros cuando tenga 65 años. Con un interés del 8 por ciento, que es lo que los fondos de Vanguard que seleccioné pagan durante 20 años, el período de duplicación es de 9 años. , por lo tanto, esos 6000 dólares que invierte en 21 se duplicarían 5 veces para cuando tenga 65 a $ 192,000. Si espera hasta los 30 años para comenzar a guardarlo, perderá $ 96,000. Obviamente YMMV porque el mercado sube y baja, pero es MUCHO dinero.

CADA COSA QUE HAGAS HOY TE PREPARA PARA LA VIDA QUE VIVIRÁS EL MAÑANA.

Answer 5

De acuerdo, si hay ALGO en los últimos tres años, alguien me ha felicitado por la mayoría, ha sido mi presupuesto, así que aquí está mi consejo:

Ambos.

Sorta

Robert Heinlein dijo una vez que la clave para un matrimonio feliz era presupuestar los lujos primero (y siempre pagar en efectivo, no crédito porque el conocimiento de la deuda se come con felicidad).

El tiene razón.

¡Pero espera! Estás diciendo: ¡no estoy casado! (O tal vez lo eres pero la pregunta implica que no).

Y eso es cierto, sin embargo, tienes que pensar en ti mismo como dos seres casados ​​y posiblemente opuestos. No … no como una versión casada de la extraña pareja.

Parte de usted quiere ahorrar: se siente culpable de cuánto gasta y se preocupa por el futuro.

Parte de usted quiere gastar: disfrute todo lo que pueda del dinero que gana. Realmente siento que el trabajo está dando sus frutos.

Si disfrutas de uno exclusivamente, decepcionarás al otro y te llevará a un matrimonio interno infeliz. Habrá peleas, platos rotos, hombros fríos y odio sexual. Y no el buen tipo de sexo de odio.

Entonces tienes que comprometerte y complacer a ambos.

Paso 1) Siempre pague las facturas: si tiene que renunciar a un lujo ese mes o los próximos dos, eso es algo que hacer, pero la deuda realmente le come por dentro, así que asegúrese de que estén al día y pagados.

Paso 2) Ahorre: este puede ser el 10% de una respuesta anterior mencionada, o $ 10 de cada cheque de pago, no importa (aunque no recomendaría ir por debajo de $ 10). Ahorre tanto o tan poco como se sienta cómodo y tenga en mente una red de seguridad.

Paso 3) Pequeños lujos con frecuencia, grandes lujos con poca frecuencia. Definitivamente gaste parte de su dinero en pequeñas cosas que lo hagan feliz cada mes, tal vez solo una o dos si no está en su red de seguridad para ahorrar, tal vez más cuando esté o esté por encima de la red. Si no se da el gusto ocasionalmente, estará deprimido y esto disminuirá su rendimiento laboral y sobre todo el estado de ánimo. Para seguir ganando y tu vida encaminada, mantente feliz incluso si es solo una pequeña cosa. El conocimiento de sus ahorros y la falta de facturas inminentes solo se sumarán porque entonces no se sentirá culpable por el lujo ocasional.

Aconsejo tener una red de seguridad en su cabeza de lo que le llevaría sobrevivir durante tres meses de vida básica (pero realista) si perdiera repentinamente sus ingresos: tenga ese dinero a un lado que no toque a menos que sea una emergencia absoluta. Cuanto más arriba ahorre su red de seguridad (y llegará allí, créame), más frecuente es un lujo que puede tener. Como membresías mensuales.

Espero que esto ayude.

Answer 6

Debes aprender a vivir con menos de lo que haces. Esto no significa que tu nivel de diversión deba disminuir; solo significa que tienes que ser inteligente. Hay una variedad de factores que agregan significado en su vida; en qué gasta su dinero es solo uno de los factores. Otros factores que pueden agregar un significado significativo en su vida incluyen su capacidad para mantenerse financieramente independiente en un momento de circunstancias imprevistas, libertad para elegir su carrera profesional, libertad para retribuir, libertad para asumir riesgos y mucho más.

· Todavía puedes hacer lo que amas , solo tienes que ser ingenioso con tu dinero. En lugar de viajar durante las temporadas populares, vaya al mismo lugar cuando sea su temporada baja. Aproveche las semanas en restaurantes y las ofertas en línea que ofrecen grandes ahorros. Siempre hay ofertas en membresías de gimnasios y paquetes con descuento disponibles en línea. Nunca debes dejar de hacer las cosas que amas, pero debes encontrar una manera de hacerlas con más recursos.

· Vivir el cheque de pago para pagar no es divertido. Seguro que puedes hacer todo lo que quieras. Por ahora. Pero eso es todo, si algo te invade (lo cual será porque es solo la vida), entonces todo tu estilo de vida se ve afectado porque te has dado un colchón cero. (Si su auto se descompone, si se lesiona, si lo despiden, si su familia necesita ayuda, si sus amigos están planeando un viaje de gran presupuesto) Las cosas surgen y el colchón más financiero que ha construido para usted, el será más fácil abordar esas cosas sin comprometer su disfrute diario. Te compras un poco más de tranquilidad. Piense en esto como una compra adicional que realiza todos los meses que agrega significado a su vida.

· Tener un cojín también te da libertad de elección . Esto es enorme Estás empezando en tu carrera. Va a querer crecer y aprender y posiblemente incluso hacer la transición a diferentes roles para adaptarse mejor a sus intereses. Si siempre confía en su próximo cheque de pago, acaba de entregar su libertad de elección a su empleador. Su sustento ahora depende de la opinión de su empleador sobre usted. Si tuviera un buen colchón financiero, no necesitaría depender tanto de su empleador. Puede tomar decisiones profesionales más audaces, puede renunciar con mayor confianza, puede probar un trabajo menos remunerado porque se adapta mejor a sus intereses, puede presentar ideas más audaces dentro de su función actual sin tener la preocupación de ser despedido y tener su línea de vida financiera cortar. No está atado a nada y puede basar sus decisiones en lo que quiere y no en lo que necesita para sobrevivir. Este es un cambio de juego.

Creo que vivir por debajo de tus posibilidades es una excelente opción de estilo de vida. Experimentar la vida en su plenitud no significa necesariamente que tenga que gastar todo su dinero duramente ganado. En cierto modo, puede ser bastante limitante si iguala la diversión que tendrá con la cantidad de dinero que gana. Conozca cómo define la diversión y el disfrute y tenga en cuenta que el significado que encuentra en la vida proviene de múltiples fuentes diferentes, además de las compras de material que realiza en este momento.

Answer 7

NO estás gastando dinero en cosas que te hacen feliz.

Es obvio, por la forma en que te defines, que no son las cosas que compras las que te hacen feliz, sino el gasto de dinero que te hace feliz.

Si quieres estar en forma no hay necesidad de ir a un gimnasio.
Vas a un gimnasio porque te gusta el ambiente
Da estructura a tu vida.
Es mucho más fácil seguir los rituales de charlar con tus compañeros de gimnasio como parte del proceso.
El gimnasio te da identidad.
Refuerza su creencia de que usted es parte del ‘grupo de gimnasia’ que lo hace un poco especial.

Si calcula la cantidad de tiempo que le lleva realmente ir al gimnasio, hacer su entrenamiento, regresar, etc., entonces encontrará que la proporción entre el tiempo de entrenamiento y el de gimnasio es menor que si hiciera su entrenamiento en casa por nada.

Lo mismo ocurre con las clases de música.
Si quieres aprender música, hay miles de tutoriales gratuitos en la web.
Hay muchos grupos gratuitos para unirse.
Es fácil. Te sientas en casa y practicas solo, y luego juegas con un grupo que no cuesta nada y da la bienvenida a tu empresa.

Viajar es lo mismo.
¿Viaja con algún propósito en mente o es el tipo de viajero “Es martes, así que debe ser Bélgica”?
Puede viajar a bajo costo, y viajar adecuadamente es ir a un lugar y descubrirlo, no ir a muchos lugares y aprender poco.

Restaurantes
La buena comida es una delicia.
Buena comida en buena compañía, incluso mejor.
Si te gusta la buena comida, aprende a cocinar.
Si te gusta la buena compañía, aprende a cocinar para tus amigos.
Siempre serás bienvenido.
Si te gusta la atmósfera del restaurante, entonces ese es el estilo de vida, no la comida.

Gastar dinero “para compensar todo ese trabajo duro” lo resume.
Tu trabajo es duro si no haces lo que te gusta.
Compensas por tener un trabajo insatisfactorio al tratarte a ti mismo.

Un día ir al gimnasio será un esfuerzo
Un día, la buena comida en los restaurantes será la norma
Un día revisarás tu guardarropa y verás que tu ropa está desactualizada, que está muy floja o que es demasiado pequeña. Te desharás de ellos.
Un día te encuentras teniendo que ganar aún más para mantener tu estilo de vida
Un día encontrarás que tus posesiones y hábitos se han convertido en pasivos
Un día atraerás a alguien a quien le guste tu estilo de vida y asuma que siempre podrás permitírtelo.
Un día descubrirás que no puedes pagarlo, porque has alcanzado tus límites
Un día verás el efecto dominó cuando una cosa colapsa y todos se caen
Un día alguien dirá ‘No te veo más en el gimnasio’
Un día pasarás por el restaurante que alguna vez frecuentaste. Llevarás comida preparada del supermercado
Un día harás un cálculo aproximado de lo que gastaste y con quién lo gastaste, y te preguntarás qué podrías haber comprado y dónde están esos amigos ahora
Un día pensarás, ¿por qué alguien no me lo dijo?

Pero fuiste sabio
y preguntaste
y alguien te ha dicho
y te diste cuenta

Eso es ser inteligente.
mantente listo.

Answer 8

A los 20 años, debo (tristemente) admitir que caigo en esta categoría. Estoy lejos de ser un experto en moda, pero ocasionalmente compro ropa y accesorios caros de marca, para disgusto de mis padres. Mi reciente obsesión con el ipad, por ejemplo, una vez me llevó a una conferencia de una hora de mi padre sobre cómo estaba desperdiciando innecesariamente mis ahorros en cosas que no necesito.

Y ese mismo día me habló de una cita de Warren Buffett, y esto me motivó a gastar sabiamente. La cita fue: –

otro bueno sobre el mismo: –

Answer 9

Siéntate con una hoja de cálculo y haz algunos cálculos.

Descubrirá que si es joven y ahorra cantidades relativamente pequeñas de dinero, ese dinero crecerá y podrá disfrutar de cosas geniales cuando sea mayor.

Por el contrario, si terminas endeudado, terminarás encadenado por el resto de tu vida.

La otra cosa a considerar es qué hacer si pierde su trabajo. Por el contrario, debe pensar en lo que puede hacer si comienza a odiar su trabajo. Si está gastando cada centavo que está ganando, y el jefe saca los látigos y las cadenas, tendrá que seguir con las palizas. Si tienes una reserva de efectivo en casa, entonces estás en una mejor posición para decirle a tu jefe que la empuje.

Answer 10

Para citar a Ramit Sethi, el consejo que le daría es que gaste de manera extravagante en las cosas que ama, mientras reduce sin piedad las cosas que no ama.
Ejemplo:

Disfruto de cenas de $ 200 con mi novia y gasto $ 300 en zapatos de vestir. Por otro lado, conduzco un F-150 de 1997 (con un valor de $ 2,000) y tengo un compañero de cuarto a la edad de 29 años.

En mis primeros 20 años, comencé a rastrear mis gastos en Mint.com y noté que estaba gastando ~ $ 1,000 / mes en mi vehículo (pago, gasolina, seguro, mantenimiento, etc.). El valor de un * nuevo * vehículo fue muy compensado por el costo real para mí . Reconociendo esto, hice un cambio de estilo de vida a un vehículo más antiguo, reduciendo mis gastos en un 65%, lo que me permitió gastar dinero en cosas que valoro más.

Junto con mi rutina de gastos, tenía ciertas metas de ahorro para la jubilación no negociables donde me pagaba primero . En orden de prioridad, hice lo siguiente:

– contribuyó el partido de la compañía en mi 401 (k)
– contribuido totalmente a mi Roth IRA
– contribuí totalmente a mi 401 (k) hasta el límite máximo

Cualquier dinero sobrante podría gastarse en artículos materiales, experiencias o invertirse en acciones de alto crecimiento / alto riesgo.

Con el tiempo, este método me ha mantenido contento con mi poder adquisitivo y mis ahorros cada vez mayores.

Para cualquier individuo, todo se reduce a preferencias personales y a un acto de equilibrio entre ahorro y gasto.

Answer 11

Hay dos aspectos que debes cuidar

1. AHORA
2. FUTURO

Necesitas equilibrarlo, para que disfrutes de ambos. Es una elección que hacemos en nuestra vida financiera y usted tiene 3 opciones

Opción 1: haz que tu AHORA sea increíble
Opción 2: haz que tu FUTURO sea increíble
Opción 3: haga que tanto su AHORA como su FUTURO sean increíbles

La mayoría de las personas que viven en CURRENT hacen que su AHORA sea increíble, pero se olvidan de que FUTURO también existe. Podrías gastar todo el dinero hasta que estés ganando, pero ¿qué sigue?

También quiero decir que necesitas gastar mucho en cosas que amas, si amas la fotografía, gasta como el infierno en la cámara, viajar, etc.

Si te encantan las películas, mira películas y haz salidas más que el promedio, si eso te hace sentir genial. Pero luego reduzca las cosas que realmente no necesita sin piedad.

Entonces solo diría que

1. Disfruta tu AHORA y gasta con todo tu corazón, pero asegúrate de no cruzar el límite y de no ingresar a la zona de gastos sin sentido a costa de futuros

2. Guardar e invertir una parte fija para el futuro también

Había hecho un artículo para los recién llegados, que recién comenzaron a ganar: cómo un recién llegado debería comenzar su vida financiera: 4 pasos. Espero que te ayude

Manish

Answer 12

Sugeriría guardar.

No hay nada malo en divertirse. Deberías divertirte. Deberías estar feliz. Pero puedes hacer esas cosas sin arruinarlo todo . Todo lo que se necesita es un poco de sacrificio.

Intenta imaginar que no vas a morir mañana y que hay un futuro por delante.

¿Es posible que algún día quieras comprar una casa? ¿Casarse? ¿Tener hijos? ¿Comprar un buen auto? ¿Tomar unas vacaciones familiares extensas? ¿Enviar a tus hijos a la universidad? A su edad, algunas de estas cosas pueden no estar en su mente en este momento, pero es muy probable que lo estén algún día. Necesitará dinero para pagar estas cosas, mucho dinero.

Claro, sus ingresos aumentarán a lo largo de su carrera profesional, pero con su mentalidad actual, sus gastos aumentarán proporcionalmente, dejándole exactamente lo que le queda en este momento, nada al final del mes.

No querrás comer comida para perros en tus años dorados, lo que puede no estar muy lejos de lo que hacen las personas mayores que no planearon y ahorraron mientras lees esto. Estoy exagerando un poco, pero $ 1,000 mensuales en seguridad social no compran mucho en estos días.

Answer 13

Hice algo muy similar a lo que usted describe a esa edad. Estaba trabajando en un buen trabajo, por un buen salario, y lo vivía bien. Comí la mayor parte de mis comidas, me quedé hasta tarde con amigos, viajamos por todo el país, algunas veces de un solo golpe. La vida fue grandiosa.

Entonces, mi empleador despidió a la mitad del personal de mi división. Era joven, recién salido de la escuela y mi experiencia laboral era limitada. Tenía muy poco ahorrado. En el transcurso del próximo año, luché por encontrar un trabajo estable. La consultoría y los proyectos mantuvieron una pequeña cantidad de dinero entrando, pero no pude conseguir un trabajo real.

Los billetes se amontonaron, muchos fueron a colecciones. Empecé a recibir llamadas telefónicas de los cobradores de deudas. Mi vida se volvió muy estresante. Perdí amistades. Cuando finalmente conseguí trabajo, no me pagó tan bien como mi trabajo anterior, pero fue constante y estaba agradecido.

Reparar el daño causado a mi crédito y finanzas personales tomó años. No diré que realmente tuve todo resuelto hasta que tuve casi 30 años.

Cuando lo recuerdo, tuve algunas grandes experiencias con ese dinero cuando tenía poco más de 20 años. Pero, podría haber tenido experiencias muy similares sin haber tirado tanto dinero por el inodoro. Gasté generosamente en cosas que tenían poco valor duradero. También gasté generosamente en cosas que tenían poca importancia.

Comience a trabajar con un presupuesto. Está bien disfrutar de una buena cena o un viaje a un bar, solo modere la frecuencia con la que lo hace. Si te gusta la buena comida, aprende a cocinar. Invitar amigos a cenar puede ser más barato que salir a cenar. Actualizar un armario es costoso, pero si trabajas despacio, te sorprenderá lo rápido que se acumula.

¡Disfruta la vida! Pero aprenda que hay muchas maneras de disfrutar la vida que no implican gastar una tonelada de dinero.

Answer 14

Dios, estas respuestas son monótonas y hay demasiadas.

He pasado mucho tiempo realmente pobre, con un apoyo muy limitado, y aprendí mucho.

1. Invierta en bienes duraderos para usted. Un edificio decente para vivir, un vehículo decente para transportarte. Un guardarropa decente que te guste no es una declaración de moda o una marca llamativa solo por el mero hecho de exhibir etiquetas. Esto aumenta su valor, reduce su costo de vida, lo ayuda a ser más sostenible si gana más o menos dinero.

2. Gaste en experiencias, valen la pena, al igual que aprender nuevas habilidades, incluso como pasatiempos. Nunca se desperdicia un dólar. Pero ir a un club llamativo y perder dólares es tan útil como quemar el dinero. ¿Es realmente un placer o simplemente vivir de manera hueca?

3. Ahorre un poco. No tienes que vivir sin nada para ti, lo hice durante 5 años y me mató por dentro. Pero reserve al menos tanto cada cheque de pago. Ponga la mitad en inversiones estables a largo plazo y la otra mitad en inversiones arriesgadas a corto plazo. A esta edad, puede permitirse las pérdidas por el riesgo, pero también sería bueno tener un colchón en caso de desempleo y algo que esperar en el futuro, ya sea que trabaje para usted o se retire temprano.

Hay muchas fuentes de significado que el dinero no puede comprar y se siente mucho mejor dentro de lo que está haciendo. No tome la estabilidad y la seguridad por sentado. Ser pobre y sin opciones es horrible y horrible. Te envejecerá muy rápido.

Answer 15

Esta es tu prueba de malvavisco. ¿Comerás el malvavisco solo hoy o esperarás (probablemente indefinidamente, pero no infinitamente) el segundo malvavisco?

Tienes la bendición de ganar un salario “promedio”, de modo que tengas comida en tu mesa, una camisa en la espalda, un techo sobre tu cabeza, y muchos más, como has enumerado.

Piensa sobre esto. ¿Qué más valoras? ¿Relaciones, amistades, familia, salud? ¿Deberías insistir en ese restaurante elegante, dejando a tus amigos de toda la vida en un restaurante menos elegante? ¿Debería inscribirse hoy en un gimnasio o pagar las primas de atención médica a largo plazo?

Esas son preguntas que solo tú puedes responder.

Pero esto es un hecho: dentro de 40 años aún podría tener comida en su mesa, una camisa en la espalda, un techo sobre su cabeza, y muchos más. Pero tu cuerpo y tu fuerza ya no serán tan buenos como lo son ahora. Lo mismo se aplica a su capacidad de “ganar un salario promedio”. Probablemente caerá en una enfermedad grave, por la cual gastará lo poco que ha ahorrado.

Entonces vivirás por 40 años más. En la pobreza Lo siento, te has comido todos tus malvaviscos. No hay más por venir. ¿Todo su trabajo duro todavía tendrá sentido para entonces?

Aquí está mi consejo. (Por tu pregunta, estás pidiendo consejo, ¿verdad?) Decide firmemente cuáles son tus prioridades. ¿Qué te hace feliz hoy? ¿Qué te hará feliz en el futuro? ¿Estás dispuesto a sacrificar un poco de felicidad hoy por más felicidad en el futuro?

Luego estudie finanzas personales. Lástima que no lo enseñen en la escuela. Pero es tu dinero. Cuídalo. Y usted mismo. Y las personas de las que eres responsable hoy y en el futuro.

Usted tiene la bendición de ganar un salario promedio porque el ingreso extra que gana activamente puede usarse para generar el ingreso que puede ganar pasivamente cuando ya no es tan fuerte y joven como hoy.

Answer 16

Como planificador financiero certificado, encuentro que la mayoría de las personas se dividen en 2 categorías: gastadores y ahorradores. Los gastadores tienden a llevar un estilo de vida más hedonista de sacrificar el futuro para disfrutar el presente. Nuestros medios de comunicación basados ​​en el consumidor comercializan al público diciéndoles que se cumplirán si conducen un automóvil ABC, si poseen una casa de 3 dormitorios, 2 baños, usan zapatos italianos y ropa de un diseñador francés, etc. Estas cosas hacen que las personas se sientan felices cuando los compran, pero solo por un corto tiempo hasta que aparezca el siguiente y mejor dispositivo. Como dijo una vez el hombre más sabio y rico de la historia: “No me negué nada de lo que mis ojos deseaban; rechacé mi corazón sin placer … Sin embargo, cuando examiné todo lo que mis manos habían hecho y lo que había trabajado para lograrlo, todo carecía de sentido, un persiguiendo el viento; nada se ganó bajo el sol “. Esto era de Salomón, un hombre que tenía todo, dinero, sirvientes, mujeres, entretenimiento, educación, pero finalmente lo encontró muy insatisfactorio. Esta es la razón por la cual el estadounidense promedio se jubila con solo $ 73,000 en ahorros para la jubilación y espera que el gobierno pague por su estilo de vida durante la jubilación.

Por otro lado, hay ahorradores que sacrifican el presente ahorrando para el futuro. La mayor avara del mundo es Hetty Green, que vivió a principios de siglo, que era tan barata que ni siquiera encendió la calefacción ni usó agua caliente. Tenía un vestido y murió en 1914 con un patrimonio neto de $ 100- $ 200M, o entre $ 2B- $ 4B en dólares de hoy. ¿A quién le importa cuánto dinero mueres si no lo disfrutas?

Animo a mis clientes a llevar una vida equilibrada, a gastar y ahorrar algo. Ahorrando $ 5 por día al no tomar el café de Starbuck y obtener un 10% de retorno en los próximos 40 años y obtendrá $ 1M. Lo más importante es descubrir quién eres y no dejar que otras personas te definan por lo que vistes o la bebida en la mano. Dedique más tiempo y dinero a aquellos que tienen menos oportunidades y descubrirá que su vida realmente se ha cumplido.

Answer 17

No deberías ahorrar dinero. Debe invertirlos, para que pueda verlos crecer año tras año. Mil dólares invertidos hoy serán 2000 dólares dentro de 5-10 años. Después de otros 5-10 años serán 4000. Y así sucesivamente.

Eres joven y, por lo tanto, es imprescindible que te diviertas. Pero divertirse no significa necesariamente que gaste dinero haciendo eso. Participe en cosas como el sexo, el baile, simplemente salir con sus amigos o lo que sea que le convenga.

Haz cosas que te ayuden profesionalmente. Lea libros dentro de su campo (pídalos prestados de la biblioteca). Además, trate de ayudar a las personas (de otras maneras que no sean financieramente). Dependiendo de lo que disfrute más, puede ayudar a los niños con sus tareas, cocinar alimentos para personas sin hogar o simplemente participar en su vecindad.

En conclusión, mi sugerencia es que participe en actividades tan baratas como sea posible. Invierta su excedente financiero y vea crecer ese dinero.

Answer 18

Creo que uno de los consejos más importantes que puedo dar a los jóvenes es que deben tratar de organizar su vida de tal manera que minimicen sus gastos de consumo tanto como sea práctico para que se endeuden lo menos posible.

¿Por qué?

Si desea hacer algo interesante con su vida, necesitará un cierto grado de independencia financiera, es decir, la capacidad de tomar decisiones sin pensar en el dinero inmediato involucrado.
Digamos que comienza su primer trabajo e inmediatamente toma varias decisiones de gasto para gastar todo o la mayor parte de su cheque de pago, endeudándose para hacerlo. Una forma popular de hacer esto es comprar un automóvil y alquilar un bonito apartamento. Ahora, 6 meses después, cuando su jefe es un imbécil y desea cambiar de trabajo, tiene un gran problema.

El gasto de consumo (a diferencia del gasto de inversión) no es requerido principalmente por los ingresos. En algunos casos (necesita ver clientes, etc.), por supuesto, necesitará tener algunos gastos de consumo (ropa bonita para los negocios). No estoy hablando de eso, eso es un gasto comercial. Mantenlo bajo control, por supuesto, pero ese no es mi punto.

Para aquellos que ven mejor las cosas con números adjuntos, considérelo de esta manera. Supongamos que desea tener suficiente dinero para poder tomar 1 año de descanso del trabajo y desea mantener su estilo de vida durante ese año. ¿Cómo ayuda con eso el ajuste de los requisitos de consumo? Suponga que comienza con cero ahorros. Suponga por simplicidad que puede encontrar inversiones seguras para igualar la tasa de inflación … ¡aunque eso es bastante optimista!

Si gasta un 5% menos de lo que gana, le llevará 20 años ahorrar el salario de un año. Eso nunca va a funcionar porque dentro de 20 años su vida cambiará por completo, probablemente se casará y tendrá hijos. ¿Y quién quiere esperar 20 años para tomarse un año libre para perseguir un sueño?
Si gasta un 50% menos de lo que gana, solo le llevará dos años. Mucho mejor.

¡Pero mira! Hay un error en el razonamiento anterior, y esto es lo que quiero que noten. No está tratando de ahorrar “el salario de un año” sino más bien tratando de ahorrar “los gastos de un año”.

Entonces, si gasta un 5% menos de lo que gana, solo le llevará 19 años obtener ese año de libertad. (¡Porque solo necesita ahorrar el 95% de su salario!)
Y si gasta un 50% menos de lo que gana, solo le tomará 1 año (¡no 2!) Para obtener ese año de libertad, porque sus gastos son más bajos.
Por lo tanto, reducir sus expectativas mentales de lo que necesita gastar para ser feliz tiene dos efectos beneficiosos: termina ahorrando más dinero y ese dinero ahorrado termina durando más.

Ahora, para la mayoría de los jóvenes que leerán esto, el objetivo final no será aceptar un estilo de vida reducido para siempre. Pero si realmente quieres golpear a lo grande, esta técnica te da el tiempo que necesitas para intentarlo.

Answer 19

Debería considerar una tercera opción: en lugar de ahorrar el dinero o gastarlo, también podría donar una parte de él.

¿Por qué?

La respuesta corta: te hace una persona mejor, más feliz y más agradecida. Y esta actitud te hará más exitoso (y probablemente más rico) de lo que serás.

La respuesta larga:

Cuando tenía 22 años conocí a algunos tipos que trabajaban para un fondo de emergencia para niños. Por un lado, estaba realmente impresionado por su trabajo, pero por otro lado, sospechaba si su esfuerzo realmente marca la diferencia. Después de muchas discusiones terminé en un viaje de 2 semanas a Europa del Este para apoyar su trabajo en el campo. Este viaje literalmente cambió mi vida. Ver a otras personas vivir en la pobreza y circunstancias que no pueden cambiar, me hizo ver mi vida de una manera completamente diferente.

Desde entonces sé lo privilegiado y afortunado que soy de vivir una vida en un país del primer mundo.

Después de este viaje, decidí no trabajar directamente para el fondo de emergencia, pero sentí que era lo correcto apoyarlos lo mejor posible. Entonces comencé a donar dinero constantemente a diferentes proyectos. Al principio fue muy difícil regalar dinero. También pude gastarlo en un reloj nuevo o una playstation (intenté donar el 10% de mis ingresos, por lo que realmente “duele”), pero cuando miro hacia atrás, fue Lo mejor que me puede pasar:

• Trabajé más duro porque sabía lo privilegiado que es tener un trabajo (y, por lo tanto, tenía más dinero que nunca antes, incluso si donaba …)
• Me puse más feliz porque aprendí que no necesitaba ese reloj o playstation para ser feliz.
• Mi círculo de amigos cambió. Y mi actitud personal.

En general tuve más éxito!

Cuando tenía 24 años comencé mi propia empresa, que recaudó más de $ 4 millones desde entonces. Mi actitud me ayudó a construir relaciones de confianza con socios, inversores y empleados. Mis experiencias me mantuvieron en tierra y nunca me convertí en un arrogante a ** hoyo (espero que sí). Tal vez me equivoque, pero creo que esto tiene mucho que ver con la actitud para dar.

El dinero no es solo para gastar y ahorrar. También es para donar. Y confía en mí, ¡es la mejor inversión que puedes hacer!

Answer 20

¿Qué tal esto? En lugar de ahorrar dinero, ¿invierte dinero en usted para gastar menos dinero? Por ejemplo, ¿por qué no comprar algunos equipos de gimnasia en casa para que pueda dejar de ir al gimnasio y solo tener una membresía en la piscina (si la política en las instalaciones lo permite)?

O aquí hay otro pensamiento, ¿por qué no comienzas a enseñarte a ti mismo cómo cocinar? ¿Continúa yendo a esos restaurantes para estudiar qué hace una buena comida y trata de mantener eso en la parte de atrás de tu cabeza mientras estás leyendo un libro de cocina? Luego, después de practicar, puede preparar alimentos que sepan mejor que el restaurante y que también sean más baratos. Esperemos que esto lo ayude a conducir menos y a disminuir el gasto de combustible.

Debido a que acabo de sacar gasolina, también piense en el transporte alternativo, como una motocicleta. Escuché que el mpg en una motocicleta decente es genial. ¿Sabías que las bicicletas pueden ir desde 60-80mpg? Incluso el Toyota Prius no tiene nada en esto, y todavía puedes verte mal.

Aquí hay un enlace a un artículo de motocicleta que encontré al azar.
Una bicicleta tiene un MSRP de $ 3,000 y un mpg de 84mpg.

Las 13 mejores motocicletas de bajo consumo de combustible que puedes comprar en 2013

Como supongo que ahora vive cómodamente, no estaría de más ahorrar parte, si no la mayoría, del dinero que ahorraría al simplificar sus gastos. Luego, a medida que comience a recibir aumentos en el trabajo, deje de lado ese dinero extra ganado para usted y su familia.

Olvidé mencionar aprender sobre el código de impuestos. Hombre, incluso me encuentro encogido ante ese pensamiento. Pero aprender sobre el sistema tributario puede ser beneficioso para usted. Por ejemplo, aquí hay una cuenta libre de impuestos en la que puede depositar dinero para la educación de usted o de su hijo:
Cuentas de ahorro para educación Coverdell
Puede depositar hasta 2,000 al año, y todo está libre de impuestos (lo animo a leerlo).
Tampoco es tan difícil hacer sus impuestos usted mismo si tiene la disciplina.

En general, me enfocaría en la racionalización. Luego, cuando llegue la oportunidad en el trabajo, esa vez cuando su empleador le pregunte sobre su plan de jubilación, comenzaría a ahorrar desde ese día. Cualquiera puede ahorrar, pero debe tener al menos algo de ventaja para gastar de manera inteligente. Sea inteligente cuando se trata de gastar. Haga que el gasto sea lo más eficiente posible. Y si cree que puede hacerlo mejor que las tasas de interés heladas de la cuenta de ahorro de un banco, invierta su dinero, pero solo si se siente cómodo y sabe lo que está haciendo. Luego muéstrales a tus amigos de la universidad cómo se hace.

Espero que esto haya sido útil.