Las 10 mejores opciones de inversión en ahorro fiscal en la India
Existen muchas opciones de ahorro fiscal, en las que se puede invertir, uno puede obtener una deducción sobre su impuesto a la renta total. Las siguientes son las mejores opciones disponibles para la Planificación de inversiones y impuestos y Ganar con riesgo sin costo alguno.
Fondo de previsión pública
§ Si ofrece un 8,1% de interés anual. Gobierno De la India seguiría actualizando esto cada año. El interés es completamente libre de impuestos.
§ Declaraciones libres de impuestos al vencimiento. El PPF tiene un período de bloqueo de 15 años, pero se permite la retirada a partir del séptimo año financiero.
§ La inversión hasta Rs 1.5 Lakhs por año califica para el reembolso de TI bajo la sección 80 C de la Ley del Impuesto a la Renta.
§ La inversión mínima es de Rs 500 y la máxima de Rs 150,000
§ Puede invertir cada mes, antes del 5 de cada mes y disfrutar del interés por el período restante del mes.
Fondos mutuos de ahorro fiscal o ELSS :
§ ELSS o Equity Linked Saving Scheme es uno de los instrumentos de ahorro de impuestos más populares que ofrece rendimientos atractivos.
§ ELSS es un fondo mutuo de capital diversificado que tiene un período de bloqueo de 3 años, que es el más corto entre todos los instrumentos de ahorro fiscal.
§ Puede ahorrar hasta Rs.1 lakh en impuestos bajo el esquema ELSS.
§ Puede unirse a un fondo de ELSS con una inversión mínima de Rs. 500 al mes como SIP.
§ Cualquier devolución recibida de fondos de capital después de un año también está libre de impuestos.
Depósitos fijos de ahorro de impuestos:
§ Los depósitos fijos de ahorro de impuestos le permiten ahorrar impuestos hasta Rs.1 lakh bajo la Sección 80C de la Ley del Impuesto sobre la Renta.
§ Sin embargo, el interés ganado de estos depósitos fijos está sujeto a impuestos según su planilla de impuesto sobre la renta. Los Depósitos Fijos de Ahorro de Impuestos vienen con un período de bloqueo de 5 años con un rendimiento promedio que oscila entre el 7% y el 8,5% anual.
§ Los bancos no ofrecen ninguna facilidad de sobregiro en estas inversiones de depósito fijo, a diferencia de las FD normales.
§ El interés por los depósitos fijos de ahorro fiscal generalmente se calcula trimestralmente y se reinvierte en el depósito fijo junto con el monto del capital.
Certificados nacionales de ahorro (NSC):
§ Los Certificados de ahorro nacionales también son depósitos libres de impuestos que le permiten ahorrar hasta Rs.1.5 lakhs en virtud de la Sección 80C de la Ley del Impuesto sobre la Renta.
§ Las inversiones de NSC vienen con opciones de un período de bloqueo por 5 años y 10 años.
- El valor de vencimiento de un certificado de INR.100 / – comprado a partir del 1.4.2012 será INR. 147.61 después de 5 años.
§ El interés se compone cada medio año y el interés recibido está sujeto a impuestos.
Esquemas de ahorro para la tercera edad (SCSS)
§ Las tasas de interés son del 8,6% anual. El interés se paga al final de cada trimestre.
§ El límite máximo de inversión es Rs 15 Lakhs.
§ El interés ganado es sujeto a impuestos como cualquier otro esquema de depósito fijo.
§ La inversión hasta Rs 1.5 Lakhs por año califica para el reembolso de TI bajo la sección 80 C de la Ley del Impuesto a la Renta.
§ Una persona mayor de 60 años o más puede abrir la cuenta.
§ Una persona mayor de 55 años o menos, pero menos de 60 años que se haya jubilado por jubilación o bajo VRS también puede abrir una cuenta sujeta a la condición de que la cuenta se abra dentro del mes siguiente a la recepción de los beneficios de jubilación y el monto no debe exceder El importe de los beneficios de jubilación.
Plan de ahorro de equidad Rajiv Gandhi (RGESS)
§ RGESS ofrece beneficios fiscales para los inversores primerizos que ganan hasta Rs 12 Lakhs por año.
§ La inversión máxima es de Rs 50.000. Dicha cantidad se puede invertir en acciones BSE100 o fondos RGESS Mutual.
§ 50% de dicho monto invertido califica para el beneficio fiscal u / s 80C.
§ Los rendimientos no están garantizados, ya que las inversiones se realizan en acciones y fondos mutuos de RGESS.
Planes de seguro
§ Le permite ahorrar impuestos hasta Rs.1 lakh bajo la Sección 80C de la Ley del Impuesto sobre la Renta.
§ El seguro de vida, ya sea tradicional (dotación) o vinculado al mercado (ULIP), ofrece beneficios fiscales a los asegurados sobre las primas pagadas.
§ Existen varios planes de seguro de vida como:
o planes a plazo
o planes de dotacion
o ULIPs o planes vinculados a la unidad.
o planes de devolución de dinero
§ Independientemente de su naturaleza, los planes de seguro de vida ofrecen beneficios fiscales a los asegurados. Los ingresos por fallecimiento / vencimiento están libres de impuestos según la Sección 10 (D). Si la póliza se entrega o finaliza en un plazo de cinco años, las deducciones reclamadas se agregan a los ingresos y se gravan en consecuencia
Nuevo plan de pensiones (NPS)
§ Usted puede invertir Rs 500 por mes o Rs 6,000 por año. No hay límite máximo para la inversión en NPS.
§ Los inversores tienen la opción de optar por la asignación de acciones, bonos y primerizas.
§ El importe del vencimiento está sujeto a impuestos.
§ Uno tiene que hacer algunos deberes antes de suscribirse al plan NPS.
§ Le permite ahorrar impuestos hasta Rs.1 lakh bajo la Sección 80C de la Ley del Impuesto sobre la Renta.
Reembolso de Préstamos para Viviendas – (Inversión en Bienes Raíces)
§ El monto del capital pagado en cualquier préstamo hipotecario se puede utilizar para hacer uso de los beneficios fiscales con una deducción máxima de Rs 1, 50,000 según la Sección 80C de la Ley del Impuesto sobre la Renta.
§ Pero antes de que esté listo para aprovechar la deducción, es esencial saber que esta deducción no está disponible para cualquier monto de capital pagado por una propiedad en construcción. La deducción también está disponible solo para propiedades residenciales y no para propiedades comerciales.
§ En propiedad de alquiler Ingreso permitido 30% Deducción estándar como gastos.
Fondo de Previsión Voluntaria (VPF)
§ El fondo de previsión voluntario es la contribución del empleado a su cuenta de fondo de previsión. Esto está más allá de la contribución del EPF del empleado del 12%. Sin embargo, no hay ninguna obligación del empleador de contribuir a este VPF.
§ Esto conllevaría la misma tasa de interés del Fondo de Previsión del empleado (EPF). La tasa de interés EPF actual es de 8.1% anual.
§ La inversión en VPF se puede retirar solo durante la jubilación, por lo que es una de las mejores opciones de ahorro de impuestos para ahorrar impuestos sobre la renta.
§ Las declaraciones de vencimiento son libres de impuestos.