¿Debo usar mi fondo mutuo para pagar mis préstamos estudiantiles?

Answer 1

Debe conservar algunos activos para un fondo de emergencia, para cubrir sus gastos de vida en caso de que pierda su trabajo. Sin embargo, el dinero restante se puede utilizar para invertir o pagar deudas.

La decisión de pagar la deuda debe depender de una comparación de la tasa de interés que está pagando en sus préstamos estudiantiles y la tasa de interés que puede ganar en las inversiones. Si la tasa de interés de los préstamos estudiantiles es más alta, pagar la deuda lo dejará con más dinero. Es como ganar la tasa de interés del préstamo estudiantil libre de impuestos, ya que pagar la deuda evita pagar intereses sobre la cantidad prepaga.

Usted mencionó invertir en inversiones de alto rendimiento. Los altos rendimientos a menudo conllevan un mayor riesgo de pérdida. Por lo tanto, al considerar una estrategia en la que invierte el dinero para realizar los pagos del préstamo, debe considerar el retorno de la inversión ajustado al riesgo. Llevado al extremo, puede decidir “invertir” el dinero en la lotería o en un casino, donde las recompensas potenciales son altas, pero la probabilidad de ganar es muy baja, por lo que el valor esperado de la “inversión” es negativo.

Para invertir $ 63,000 para obtener ingresos suficientes para realizar los pagos de $ 40,000 en préstamos estudiantiles, suponiendo un plazo de reembolso de 10 años y un tramo impositivo del 25%, necesitará una inversión que tenga un rendimiento anual del 13% o más. No existe una inversión de bajo riesgo que produzca constantemente un ROI tan alto durante una década.

Answer 2

Uno de cada cuatro préstamos está en mora o morosidad. Los planes de pago contingentes de ingresos de la administración Obama simplemente alientan a los estudiantes a tomar decisiones de educación post secundaria más pobres / riesgosas. Realmente me “congela” ver que mis dólares de impuestos se desperdician. Hay un artículo en el WSJ de hoy que estima el costo para los contribuyentes en $ 108,000,000,000.

Una vez que me lo quité de encima, el movimiento financiero inteligente para usted es aferrarse a sus inversiones y seguir haciendo ese pago subsidiado a los contribuyentes cada mes hasta que se agote el tiempo. Espero que te sientas un poco culpable cada vez que escribas ese cheque.

Sus inversiones deben mantenerse en participaciones conservadoras. Esto sirve como su fondo de emergencia.

Lea la gigantesca estafa de préstamos estudiantiles de Obama

Los demócratas están comprando los votos del milenio, pero, tarde o temprano, los millennials se quedarán con la “bolsa del contribuyente”, suponiendo que alguno de ellos gane suficiente dinero para pagar impuestos federales.

Answer 3

[EDITAR] Acabo de ver en un comentario a otra respuesta que el dinero de los OP está en una IRA. Esto cambia mi respuesta a continuación: no sacaría dinero de una IRA para pagar la deuda estudiantil. Dejaría de contribuir a mi IRA, reduciría mis gastos lo más humanamente posible, tomaría un segundo trabajo y saldaría mi deuda. Dejo mi respuesta original porque creo que es un consejo correcto si el dinero no estaba en una cuenta IRA

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Paga tu deuda.

Míralo de esta manera: si no tuvieras deudas, ¿pedirías un préstamo de $ 40K para invertir en fondos mutuos? Ningún banco le prestaría dinero para hacer eso, ¿sabe por qué? Porque la tasa de incumplimiento de ese préstamo sería enorme.

Incluso si creyera que podría hacer un spread, digamos un 10% de retorno de sus inversiones en un préstamo del 6%, después de comisiones, impuestos, etc., y sin siquiera tener en cuenta el riesgo de perder dinero, simplemente no sería una decisión inteligente. .

Al mantener su deuda, esa es exactamente la decisión que está tomando. Y si el mercado baja, lo cual podría muy bien, a su proveedor de préstamos estudiantiles realmente no le importa. Ellos siguen coleccionando.

Pague su deuda y luego tome el dinero que está pagando actualmente al banco todos los meses y vuelva a invertirlo.

Answer 4

Me alegra ver que estás haciendo lo inteligente y sopesando todas las opciones.

Principalmente se reduce a dos cosas: el interés que está recibiendo (o pagando) y el riesgo .
¿Cuánto interés (en promedio) acumulan sus inversiones por año? ¿Cuánto interés paga por su deuda por año? Si hay una diferencia significativa, debería ayudar a que su elección sea mucho más fácil.

Dicho esto, no olvide que si devuelve los préstamos tiene la garantía de no pagar intereses, por lo tanto, no hay riesgo en esa “inversión”. Por otro lado, podría obtener un mejor interés en las acciones y bonos, pero hay algún riesgo involucrado.

Además, tenga en cuenta que es posible que necesite algo de dinero a corto plazo para diversas necesidades que surjan.

Espero que esto ayude. Si algo necesita aclaración, comente y haré todo lo posible para responder en breve.

Answer 5

Estoy totalmente de acuerdo con Mark Kantrowitz.

Algunos carteles recomiendan que invierta el dinero a una tasa más alta que la tasa del préstamo. Eso es prácticamente imposible sin correr riesgos innecesarios. Casi siempre, el interés que gana es menor que el interés que paga. Se configura de esa manera porque los intermediarios (por ejemplo, bancos) administran sus negocios en el diferencial entre esas dos tasas de interés. La única forma de ganar más que su tasa de préstamo es con inversiones (por ejemplo, acciones) que no tienen un rendimiento garantizado. En su precaria situación financiera, eso sería demasiado arriesgado.

Answer 6

He estado pagando mis préstamos estudiantiles durante 10 años. Son uno de los préstamos no garantizados de menor interés que puede obtener. No se preocupe por pagarlos antes. Invierta su dinero sabiamente, a la larga le hará más de lo que le cuesta la deuda.

Por ejemplo: $ 40,000 al 5% / año de interés podrían usarse para invertir al 7% / año, lo que le da un 2% / año, luego, como alguien dijo que puede deducir el interés que paga.

* Sí, esa es una respuesta muy simplificada, pero estoy haciendo un punto *

* Mi opinión es solo una opinión y no debe interpretarse como asesoramiento legal o fiscal, y no debe tomarse en lugar de asesoramiento legal o fiscal de un profesional. *

Answer 7

Un hombre sabio dijo una vez que nunca use sus finanzas personales para saldar deudas, reconozca que debe estar molestándolo mentalmente, sin embargo, usar sus ahorros para comenzar de nuevo no parece una buena idea, una simple razón es qué haría si tuviera alguna emergencia personal?

Yo también era estudiante y tenía deudas durante más de 5 años, y siempre estaba trabajando para quitarme la deuda de la cabeza hasta que un día me di cuenta de que los bancos me están cobrando grandes intereses durante los primeros 3 años y si me declaro en bancarrota la mayor parte del banco perderá es un par de miles de libras esterlinas que pueden ser canceladas como deudas incobrables (consulte el balance de algunos bancos, las deudas incobrables generalmente están en el rango de millones de libras), así que relájese y asegúrese de concentrar sus esfuerzos para obtener un mejor trabajo en lugar de pagar su deuda débil.

¡Aclamaciones!

Answer 8

Mis pensamientos iniciales son: “No, no retire las inversiones para pagar la deuda del préstamo estudiantil”. Por supuesto, como cualquier otra cosa, depende de los detalles.

1. ¿Sus inversiones tienen impuestos diferidos en este momento? ¿Cobrarlos causará algún tipo de responsabilidad tributaria adicional?

2. ¿Cuál es el nivel de riesgo de las inversiones actuales? Si el mercado baja, su valor de inversión baja, pero aún tiene el saldo del préstamo estudiantil.

3. ¿Cuánto ingreso generan las inversiones por año y cómo son los pagos mensuales en su plan actual? Si sus inversiones generan $ 4000 por año de ingresos (7%), y sus pagos mensuales diferidos de la deuda de $ 40000 equivalen a alrededor de $ 1200 al año ($ 100 al mes en intereses más o menos), entonces está por delante en $ 2800 al año. Además, el interés que paga sobre esa deuda es deducible de impuestos (aunque sus ingresos son tan bajos en este momento, ya que está desempleado, lo más probable es que los impuestos no sean un factor en este momento). Si paga la deuda, le quedarán $ 23000 en inversiones, lo que generaría alrededor de $ 1610 al año con el mismo ROI de inversión, pero ya no obtendrá la exención de impuestos.

Lo que haría … no es cambiar nada todavía. Siga buscando trabajo y luego, una vez que obtenga el trabajo, vuelva a visitar el escenario según sus nuevas circunstancias. La apuesta más segura sería ir en efectivo, de esa manera un giro descendente del mercado no destruirá su capital.

Answer 9

Absolutamente pague su deuda si el interés de su deuda es mayor que cualquier interés que reciba de sus inversiones en bonos, lo cual sospecho que es. A una edad temprana, esa deuda es una carga psicológica terrible, especialmente porque usted mencionó que está en un “plan de contingencia de ingresos”. La buena noticia es que aún le quedan recursos para comenzar a comer de nuevo.

Retire esta deuda, consiga un buen trabajo y una carrera interesante, y viva una vida feliz.

Answer 10

No solo eso, sino que también podría ser calificado para una reducción de la obligación tributaria en sus préstamos estudiantiles.

Podría reducir sus ingresos imponibles hasta $ 2,500 dependiendo de su elegibilidad. Desarrollado con el tiempo, eso puede ayudar a que su tasa de interés sea más barata.

Por esa razón, puede ser mucho más agradable gastar que pagar sus préstamos estudiantiles.

Answer 11

Tu primera prioridad es la supervivencia. Debe asegurarse de tener el efectivo para cubrir sus gastos básicos de vida. Debe reservar de 6 meses a un año de gastos, incluidos los pagos de los estudiantes, de sus $ 63k. Luego podría invertir el resto con las posibilidades de ganar más que la tasa de interés de la deuda.

La prioridad fundamental para usted, sin trabajo y sin perspectivas a corto plazo, es tener acceso a efectivo. Pagando la deuda que usa su efectivo y cuánto tiempo podría vivir con el saldo de $ 23k después de pagar la deuda. Una vez que corres por ese dinero estás en las calles. Siga pagando la mordida mensual del préstamo y mantenga su otro dinero seguro. Una vez que obtenga un trabajo estable, puede volver a pagar el préstamo.