Todos los consejos y hábitos a continuación te harán más rico (si no necesariamente rico). Los hábitos se acumulan, como el dinero en una cuenta bancaria, por lo que cuanto más tiempo permanezca con ellos, mejores serán sus resultados.
I. Trabaja en tu actitud.
En serio, proporcionará más beneficios y más dinero en efectivo en su bolsillo que cualquier consejo técnico. Nuestro entorno social nos programa para pensar todo tipo de cosas extrañas sobre todo. Si tuvieras suerte y tuvieras el entorno social adecuado, creerías cosas buenas sobre poseer y administrar dinero y esas creencias te enriquecerían.
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La mayoría de nosotros, desafortunadamente, tuvimos una mala programación. Incluso hoy, las escuelas están haciendo muy poco para cambiar esto (a los niños se les enseñan toneladas de hechos, pero no hay una sola lección en el plan de estudios sobre cómo ahorrar dinero).
Creencias y hábitos ventajosos:
1. La deuda es tu enemigo.
Compuestos de deuda como la tasa de interés en sus compuestos de ahorro. Sin control, se comerá sus finanzas con vida. Controlar esto consume tanto poder mental y energía mental que es mejor evitar las deudas, como principio.
Es difícil poner la evitación de la deuda en el contexto del hábito, es más bien lo que NO haces: nunca prestas dinero.
2. Usted es responsable de su patrimonio neto.
No es tu papá, ni tu jefe ni tu esposa (sí, sé que le encanta gastar, a mi esposa también le encanta; aún así, asume toda la responsabilidad). Si no acepta esta creencia, todo lo que se refiere a su dinero “simplemente le sucede”. El control sobre su flujo de efectivo en la mayoría de los casos es solo una ilusión (por ejemplo, un accidente automovilístico puede destruir su vehículo, su cuerpo, su carrera y sus finanzas), pero es una ilusión necesaria, por lo que actuará de manera proactiva para aumentar su riqueza. Nadie te reemplazará en este trabajo.
3. Se agradecido.
Y agradezca más que solo sus posesiones materiales o el nivel de su salario. Se agradecido por todo. William W. Wallace, autor de “La ciencia de hacerse rico”, prescribe la gratitud como la forma de mantenerse en contacto con un elemento místico del universo que proporciona abundancia (sus teorías fueron precursoras de La ley de la atracción, ideas que fueron más sensible que las versiones modernas).
La ciencia confirma que cuando el cerebro es positivo, cada posible resultado que sepamos evaluar aumenta dramáticamente. Por “cada resultado” se referían también al patrimonio neto, los ahorros, los niveles salariales y las posibilidades de ascenso profesional. Y la gratitud es un atajo para hacer que tu cerebro sea positivo.
Un hábito relevante: escriba cada mañana tres cosas nuevas por las que está agradecido.
4. Pague en efectivo.
En la era del dinero plástico, tenemos la tendencia a no ver el dinero como real … hasta que sea demasiado tarde y la realidad te muerda en la retaguardia. Las tarjetas de crédito proporcionan la ilusión de abundancia cuando, de hecho, cada uso de dinero plástico lo lleva más lejos hacia la pobreza. Para evitar esta trampa, pague todo en efectivo. Cuando entrega su dinero en efectivo a otra persona, tiene una sensación real. Tu mente no estará en calma.
Una buena creencia es esta: “Si no puede comprar un artículo en efectivo, no puede pagarlo”. En primer lugar, nunca debe tomar un préstamo si no tiene suficiente efectivo apilado para comprar el artículo en efectivo.
5. Rastrea tus extensiones.
Rastrearlos a todos. Anoto una suma cuando compro pan o un panecillo. Registro cada centavo que sale de mi bolsillo en una hoja de Excel. Esta disciplina me hace más disciplinado al gastar dinero en algo.
El hábito de realizar un seguimiento de los gastos le proporciona una conciencia muy necesaria de dónde va su dinero. El descuido y la ignorancia son los aliados de la pobreza. El gasto por impulso disminuirá significativamente cuando tenga que registrar cada uno de sus impulsos en papel.
6. Mantener la compañía de personas ricas / frugales.
La actitud es contagiosa. Cuando pasas tiempo con personas que administran sabiamente su dinero, tú mismo serás mejor en esto.
Por supuesto, el ‘ejemplo’ es más efectivo cuando te asesoran activamente, te dan consejos (y de hecho tomas medidas para implementarlo). Pero estar cerca de ellos es el requisito básico. Sus mecanismos de copia funcionarán incluso en segundo plano, es la forma en que las personas están conectadas y es cómo los niños aprenden la vida.
Esta actividad puede ser fácilmente habitual. Simplemente encuentre un grupo apropiado de personas e interactúe con ellos de manera regular. Practique deporte con ellos, sea voluntario con ellos o asista a los servicios religiosos. Absorber las actitudes de los demás funciona mejor sin conexión, pero también funciona en línea. Si no puede pensar en una oportunidad para encontrar a esas personas en su vecindario, búsquelas en grupos o foros de Facebook.
II. Trabaja en ti mismo.
“Trabaja más duro contigo mismo de lo que trabajas en tu trabajo” – Jim Rohn
Usted es responsable de su patrimonio neto, por lo que debe cuidar su activo más preciado: usted mismo. Este ‘cuidarse a sí mismo’ toma diferentes formas y para algunas personas es más necesario en un área que en otras. Pero es difícil hacerse rico, satisfecho y feliz si descuida alguno de ellos.
1. Espiritualidad.
Necesita un tema subyacente para su vida: una meta, visión o significado. Bueno, lo necesitas si quieres ser más rico. De lo contrario, desperdiciará un montón de energía mental al luchar con el sentido general de su existencia. Sabes, si la vida no tiene sentido, ¿qué sentido hay cada vez más rico? La religión puede ser una respuesta para usted (es para mí), pero no tengo en mente solo la “vida futura”. Debes resolver por ti mismo individualmente el eterno dilema de la humanidad: ¿mi existencia tiene sentido o no?
Buscar su propósito y seguirlo una vez que lo haya encontrado puede ser habitual. Escribir un diario o rezar son buenas disciplinas si buscas el significado de tu vida. Y una vez que lo consigues, construyes tu vida alrededor de él.
Todos los días, repito mi declaración de misión personal en mi mente. Es mi brújula lo que me mantiene dirigido hacia mi propósito. Una gran parte del significado de mi vida es escribir, por eso escribo alrededor de 1,000 palabras al día.
2. Salud.
Hacer ejercicio regularmente. Comer bien. Duerma bien. Evitar el estrés.
“Bueno” puede significar algo más para ti y para mí. Define ‘bien’ por ti mismo. Conozco personas que evitan este alimento o ese alimento, o que son veganos. Como todo y todavía estoy bien.
Todos hemos escuchado ese consejo amplio y sensato, pero muy pocos lo siguen. Desarrolle hábitos apropiados: haga ejercicio, coma vegetales, beba más agua, duerma más temprano, medite. Realízalos todos los días.
Cuando estás sano, eres capaz de más. Tampoco pierde tiempo y dinero porque necesita reunirse con médicos y comprar medicamentos. Solo he gastado alrededor de $ 30 en medicamentos en los últimos 4 años. Sin embargo, tengo todos esos hábitos saludables firmemente establecidos.
3. Educación.
“La educación formal te hará vivir; la autoeducación te hará una fortuna”. – Jim Rohn
Jim tenía razón.
No puedo dar fe de la “fortuna” (¡todavía!), Pero he duplicado mis ingresos en los últimos cuatro años y ha sido una curva de aprendizaje masiva. No puedes detenerte en lo que aprendiste en la escuela.
Aumentar su valor no termina con la adquisición de algunas habilidades técnicas o conocimientos. En agosto pasado, cambié de trabajo y obtuve un nuevo salario un 35% más alto. Obtuve un par de certificados profesionales y esa era parte de la razón por la que podía pedir un salario más alto, y obtenerlo, pero sobre todo tenía más confianza en mí mismo. Había superado mi timidez y me sentía y actuaba mucho más tranquila durante la entrevista de trabajo.
Leer todos los dias Escuche algo valioso (audiolibros, podcasts, programas de audio) todos los días. Si es lo tuyo, mira videos (por ejemplo, charlas TED). Odio el video, pero cada vez que me obligo a mirar una charla TED siempre termino un poco más sabio). Acepta el hecho de que aprenderás toda tu vida. Así es como aumentas tu valor.
III. Trabaja en tus hábitos de dinero.
Algunos de los hábitos que mencioné en #I (pagar en efectivo, rastrear extensiones) también podrían calificar aquí.
1. Aprende a ahorrar dinero.
a) Págate primero
Esta fue la lección de ahorro que más contribuyó a mi situación financiera. Durante años luché con acumular dinero. Luego, en otoño de 2012, leí “Comenzar de nuevo, terminar rico” de David Bach y aprendí sobre la importancia de pagarme primero. Empecé muy tímidamente, desde $ 60 dólares, alrededor del 3% de mis ingresos. En unos pocos meses, crecí hasta aproximadamente el 20% y nunca miré hacia atrás.
Puedes pensar en ti mismo como frugal, un buen administrador de dinero. Pensé eso sobre mí. Había mantenido presupuestos durante unos 3 años en ese momento. Aun así, el simple hecho de reservar mi propio dinero y no gastarlo, solucionó la mayoría de mis problemas de dinero. Todo lo que hice fue usar una cuenta de ahorros.
Si no tiene dinero para gastar, simplemente no gasta nada.
Decida una cantidad fija o un porcentaje de sus ingresos para ahorrar. Luego, tan pronto como el dinero llegue a su cuenta, transfiera los ahorros a una cuenta que no esté fácilmente disponible. Hago eso con cada dólar que recibo. Funciona.
b) No te metas en tus ahorros
Esa fue otra razón por la que nunca pude esconder mi fondo de ‘día lluvioso’: siempre hubo algunos problemas urgentes en los que tuvimos que gastar nuestro dinero. Comprando nuestro primer departamento, luego muebles para él, luego nuestro primer automóvil, luego la reparación del automóvil después de que golpeé un árbol, vacaciones en Irlanda donde viven mis padres, comprar nuestra primera casa, sus muebles, renovarla, comprar un segundo automóvil …
Desafortunadamente, siempre fue mi esposa la que impulsó todos esos gastos “necesarios”. Al final decidí mantenerla en la oscuridad sobre cuánto dinero realmente teníamos.
En mi opinión, nuestros diversos fondos están dedicados a diversos objetivos y nunca los toco por ningún otro motivo. Y están fuera de su mente, porque ella no los conoce. Por lo tanto, en marzo de este año, nuestros ahorros volvieron a ser iguales a cero (después de renovar nuestra casa), pero a fines de diciembre tenemos una suma de ahorros equivalente al salario de cinco meses.
c) Ahorre el exceso
Logré la mayor parte de esta hazaña de ‘reconstrucción’ al apilar el exceso. Hay diferentes estrategias para eso. Brian Tracy dijo que siempre debe ahorrar el 50% de cada aumento salarial o dinero adicional que reciba. Jeff Olson, un millonario cuyo libro me puso en el camino del cambio de vida, mantuvo su presupuesto en $ 4,000 hasta que creció su fortuna y se sintió cómodo con el aumento del presupuesto familiar.
Yo uso un enfoque combinado. Tengo un presupuesto fijo para necesidades: facturas, comida, ropa, medicinas, etc. No permito que se gaste ni un centavo sobre este presupuesto en tales cosas. De hecho, ahorro, dono o reinvierto el 56% de cada dólar adicional sobre mi presupuesto. Utilizo el 44% restante para varios objetivos, pero nunca están relacionados con el consumo diario.
A menudo sucede que también uso ese dinero para ahorrar. Casi todos los meses uso al menos una pequeña parte para pagar un poco de mi hipoteca. El resto va para cosas que no hubiera comprado normalmente: bicicletas para mi familia, mejor teléfono móvil, libros de bolsillo Kindle y artículos similares.
2. Pague las facturas e impuestos a tiempo.
Esto vuelve al punto I.1. Si no paga sus facturas e impuestos a tiempo, simplemente incurrirá en otro tipo de deuda. Tendrá que pagar estas cosas de todos modos, pero lo más probable es que haya cargos adicionales si está atrasado.
3. Tenga en cuenta su flujo de caja.
Parte de esto es saber a dónde va su dinero. Si no realiza un seguimiento de todos sus gastos (punto I.5), al menos debe conocer los puntos principales: sus pagos mensuales, sus préstamos, la estimación del gasto aproximado de alimentos, el mantenimiento del hogar, etc.
Pero parte de eso es saber de dónde viene su dinero también. Se sorprendería, si pregunta, cuántas personas no saben cuánto ganan de diversas fuentes. Es bastante simple cuando tiene un cheque de pago estable, pero incluso un cheque de pago regular todavía fluctúa, especialmente si hay bonos o comisiones involucrados.
La mayoría de las personas tienen una idea vaga de cuánto ganan, pero muy pocas personas saben la cantidad exacta cada mes. Algunos pueden conocer su salario bastante bien, pero no tienen idea de cuánto beneficio infantil reciben. Pero cada centavo entrante cuenta.
Recomiendo realizar un seguimiento de sus ingresos, así como sus gastos. Es especialmente importante si comienzas cualquier actividad adicional. Hoy en día, mi familia tiene 8 fuentes de ingresos bastante estables: el salario de mi esposa; mi salario; mis regalías de Kindle y libros impresos; mis tarifas de entrenamiento; regalías por traducciones extranjeras que se pagan varias veces al año. Los registro a todos hasta el último centavo.
4. Consolide su deuda.
La mayoría de las personas tienen deudas, a pesar de que es muy imprudente. La mayoría de las personas tampoco tienen idea de que pueden consolidar sus deudas. Cuantas más fuentes de deuda tenga, más probable es que pueda fusionar algunas de ellas y obtener mejores condiciones. Edúcate tu mismo. Llama a tu banco. Pregúnteles a sus amigos si alguna vez consolidaron sus préstamos y cómo hacerlo. Todo se puede renegociar, comenzando con sus préstamos de consumo a corto plazo y terminando con su hipoteca. Por supuesto, debe redirigir el excedente que logrará para pagar su deuda.
IV. Vivir frugalmente.
La clave para enriquecerse es gastar menos de lo que gana. De esa manera, su excedente tiene el potencial de crecer de manera constante. Si su ingreso es menor que sus gastos, se está volviendo cada vez más pobre. Siempre estás en un lado de esta ecuación y debes hacer todo lo posible para estar en el lado correcto.
1. Controla tus facturas.
¿Sabes cuánto pagas por la energía? ¿Agua? ¿Gas? ¡Será mejor que lo sepas!
Conociendo el resultado final, puede disminuir proactivamente sus facturas. Use instalaciones que ahorren agua. Verifica tu gasto de energía. Con frecuencia se puede ahorrar una cantidad significativa de electricidad con una inversión mínima. Cambié todas las luces de nuestra casa por luces LED y me ahorró entre el 10 y el 20% de nuestra factura mensual de energía.
2. Negocie sus ofertas.
¿Sabes cuánto pagas por la televisión por cable? ¿Tu celular? ¿Internet? ¡Será mejor que lo sepas! Y será mejor que negocies esos tratos. Dependiendo de la competencia en su país, puede ser tan simple como llamar a su proveedor y chantajearlo para que vaya con sus competidores. Si no es tan fácil cambiar o reducir sus términos actuales, tenga cuidado al firmar el próximo contrato.
En mi pueblo utilizo Internet inalámbrico LTE y solo hay 3 proveedores nacionales que lo ofrecen. Pasé varias horas leyendo sus ofertas, visitando sus tiendas, tomando prestado su equipo y probándolo. Al final, ahorré solo alrededor de $ 1 al mes, ¡pero el trato que obtuve es mucho mejor que antes! La velocidad de mi conexión de red se duplicó y no tengo límites para los datos. (El contrato anterior tenía un límite de 30 GB, después de lo cual la velocidad de conexión disminuyó al ritmo de un caracol).
3. Compre cosas usadas.
La obsesión de la cultura moderna por las cosas nuevas es muy peligrosa. La única ventaja de lo nuevo sobre lo “antiguo” es la garantía del productor y, en la mayoría de los casos, es bastante inútil. Pregúntele a cualquiera que haya intentado quejarse de fallas en sus zapatos.
Tengo una aspiradora de 7 años. Su ventosa de plástico se rompió, pero está funcionando bien después de la aplicación de unos pocos pies de cinta adhesiva.
Uno de nuestros autos ha funcionado durante 18 años. El otro ha corrido para 19. Realizan sus funciones, conducen. ¿Por qué necesitaría un auto nuevo de diez a veinte veces más caro?
Compré juegos de Lego usados para el regalo de Navidad de mi hija. Ella estaba encantada. Había soñado con tales sets durante un par de años. Pagué el 25% del precio del nuevo set.
4. No hay compras impulsivas.
Nunca compre algo cuando sienta que lo desea tanto. Tomar un descanso. Sal del centro comercial. Cierra el navegador. Regrese a la compra después de una semana más o menos. Si todavía tiene ganas de comprar el artículo, ahora es el momento de hacerlo. Si compra bajo el poder del impulso, generalmente se debe al zumbido del marketing, no a una necesidad real detrás de su decisión.
5. Espera oportunidades.
Si sabe que necesitará algunos artículos más caros, tómese su tiempo y busque descuentos. ¿Recuerdas mi aspiradora? La cinta adhesiva solo funcionará durante tanto tiempo. Eventualmente compraremos una nueva máquina, pero esperaremos por un precio justo.
Con respecto a cualquier compra, si espera lo suficiente, si puede permitirse esperar, obtendrá más por su dinero. Espere las ventas del Black Friday si la necesidad no es urgente. Hay tanta competencia en el comercio minorista que obtendrá un descuento considerable cada vez que espere unos meses antes de realizar cualquier compra.