Estaba hablando con el encargado de los terrenos en un campo de golf y me dijo que sabía que le faltaban las habilidades sociales para ser un buen administrador (y subir en la escala corporativa). Dije que al menos había identificado correctamente el problema porque no lo llamaba inteligencia social o talento social (ninguno de los dos existe), pero las habilidades sociales y las habilidades de la palabra implican simplemente que son cosas que nos enseñan y enseñan. basado únicamente en la calidad de nuestros profesores (mentores, entrenadores, etc.). Y sí, los niños muestran signos de buenos maestros bastante temprano. Algunas personas dicen que las pruebas estandarizadas no miden nada real, pero son lo suficientemente reales como para identificar qué maestros de estudiantes de secundaria tuvieron en Kindergarten (porque hace una diferencia, al igual que los buenos padres hacen una diferencia). Hay unas habilidades de ahorro que todos podríamos beneficiarnos del aprendizaje.
Ahora, hacer un millón es mucho más fácil que ahorrar un millón. Recuerdo el día en que llamé a mi mamá y le dije que ese era específicamente el día en que gané mi primer millón. La mayoría de todos lo hacen ($ 25,000 por 40 años es un millón de dólares), muchos lo hacen más de una vez. Pero, pocos jamás ahorran un millón. Sin embargo, no es tan difícil. Alrededor del 80% de los millonarios de Estados Unidos son ricos de primera generación. Además, más de la mitad de ellos nunca han recibido ni siquiera $ 1 en herencia. Aquí hay algunos puntos de guía que pueden ayudarlo (adaptado de los doctores Stanley y Danko’s Millionaire Next Door, 1998):
1) Gaste menos de lo que gana, de hecho, siempre ahorre 20%
Está bien documentado que el dinero en Estados Unidos tiene una fuerte preferencia por ciertas etnias. Por ejemplo, más de uno de cada cinco estadounidenses escoceses se convierten en millonarios, ya que son los menos libres con su dinero (bueno, siendo escocés, por favor, disculpe esa broma que no es de PC). Cualquier maestro de K-12 que ahorra 20% e invierte sabiamente puede tener más de $ 2 millones en ahorros cuando se retire. Siempre es más importante aprender a gastar menos que aprender a hacer más; sin esto, ganar más no ayudará. Las estrellas de cine en bancarrota, los atletas y los ejecutivos de negocios se han convertido en un cliché triste. La mayoría de los consejos consiguen esto al revés. Una forma común en que los estadounidenses fracasan es comprando una casa demasiado grande (mientras que Warren Buffett aún vive en su primera casa de clase media). Stanley informó (1996) que el típico millonario pagó menos de $ 400 por su traje más caro (vestirse para el éxito es un mito) y menos de $ 25,000 por su automóvil más reciente (probablemente un Ford) … solo $ 3,000 más que el estadounidense promedio gastado . Se honesto, todos podríamos ser más frugales.
La razón por la que desea que sus hijos comiencen a ahorrar lo antes posible no es porque necesiten los ahorros, sino porque necesitan habilidades y buenos hábitos. Mi lugar favorito para que los niños hagan esto es Smartypig. Se trata de ahorrar para algo en particular, paga mejor que cualquier cuenta de ahorro, incluye herramientas sociales para que los niños comuniquen metas de ahorro a otros miembros de la familia, como correos electrónicos a la abuela (quien puede usar su tarjeta de crédito, por ejemplo, para una donación de cumpleaños para una consola de juegos). ) y permite retiros en tarjetas de regalo con descuentos para ahorros adicionales. Desafortunadamente, las empresas están brindando menos beneficios como una forma de reducir costos (cuando ellos, como usted, deberían estar más enfocados en una mejor inversión; vea la regla 3) y esto incluye una disponibilidad reducida para planes de jubilación de 401k y mientras que el EBRI encontró más del 70% de los que tienen planes de trabajo disponibles, solo el 5% financia una cuenta IRA cuando el plan de trabajo no está disponible. Dicho de otra manera, los trabajadores de clase media y baja tienen 16.4 veces más probabilidades de ahorrar para la jubilación cuando tienen acceso al plan de jubilación en el lugar de trabajo. Esto significa que actualmente existe una mayor necesidad de hábitos de ahorro más disciplinados en los Millennials.
2) Da menos de lo que ganas – abandona relaciones desiguales
Aproximadamente uno de cada cinco estadounidenses rusos y húngaros se convierten en millonarios, tal vez debido (además de su fuerte espíritu empresarial) a no ser tan excesivamente libres con sus afectos. Otra forma común en que los estadounidenses fracasan es arrojando dinero bueno tras mal a un miembro de la familia (aproximadamente un tercio de los 25 a 30 años de edad que todavía viven en casa) o amigos. A menudo somos donantes excesivos, ya sea debido a alguna doctrina de prosperidad mal concebida o simplemente porque no podemos decir que no. Muchos de nosotros trabajamos en empleos donde somos subestimados. La mayoría de la gente cree que Jesús dijo amar a todos nuestros vecinos, pero no lo hizo. La parábola del buen samaritano respondió quién es exactamente nuestro “prójimo”. Cristo afirmó que no es el “Sacerdote” (o los que son más piadosos; más tarde dijo que arrojara cualquier “sal de la Tierra” hipócrita o sin sabor) y no es el “Levita” (héroes pasados que pueden recibir y comprender la misericordia ) ya que solo aquellos, incluso un rechazado por pecar “Samaritano”, pueden mostrar misericordia hoy, cuando importa, a quienes debemos amar. De manera similar, 154 millones de estadounidenses “sin iglesia” ya no pierden el tiempo en las iglesias modernas con demasiada frecuencia desconectados e irrelevantes para sus vidas. Y finalmente, del 60% al 80% de los divorcios son iniciados por mujeres (y un increíble 90% para graduados universitarios, o diez veces la tasa para hombres con educación universitaria) probablemente debido a que hay tanto dinero en esto (con más del 90% de dólares de manutención infantil para mujeres). Por lo tanto, elija con cuidado o evite tener una familia (una realidad deprimente en estos días para los hombres en Estados Unidos según el Dr. Helen Smith’s Men Strike: por qué los hombres están boicoteando el matrimonio, la paternidad y el sueño americano, y por qué importa, 2013) .
Creo que uno de los problemas principales aquí es que los niños no son educados para pensar por sí mismos o para saber quiénes son (y aquellos que no buscan nada tienden a golpearlo). Para ser “fiel” a uno mismo, uno necesita metas admirables, una comprensión clara de dónde uno puede y su posición, un proceso de revisión honesta y objetiva, y un plan diario sobre cómo hacer las cosas y pagar. En los negocios, estas ideas se formalizan en una declaración de la Misión sobre lo que planea hacer (un soldado no identificado en la Segunda Guerra Mundial que no pudo declarar claramente que su misión recibió un disparo automático), un Análisis FODA (Fortalezas, Debilidades, Oportunidades y Amenazas), un Plan de marketing (actualizándolo al menos trimestralmente), un plan de implementación (con buenas métricas de rendimiento de recursos y recursos) y un plan financiero (con una política de capital de trabajo). Los niños deberían dedicar tiempo a tales esfuerzos. Pero, estos conceptos pueden tener un impacto real solo cuando se basan en una visión fuerte y legítima (“donde no hay visión, la gente perece” Proverbios 24:18). Cada sociedad primitiva insistió en algún tipo de Visión de Búsqueda antes de que uno pudiera ser considerado un miembro verdaderamente valioso. Necesitamos volver a lo básico.
Una visión es una breve declaración de la lista de deseos de quien debe ser (quién debe ser antes de darle una patada) para un enfoque continuo en la calidad, las relaciones, el corazón y los principios. Es al revés (al igual que aprender a ganar dinero antes de aprender a ahorrar dinero) preguntar a los niños qué quieren hacer cuando crezcan, antes de preguntarles (y ayudarles a saber) quiénes quieren ser. El Dr. Senge demostró que el cambio solo puede provenir del dominio personal (especialmente de las matemáticas y el método científico que a menudo carece de nuestro sistema educativo deficiente) mezclado con conversaciones reflexivas (utilizando, por ejemplo, un reflejo o una carta del equipo de 6-Sigma para la responsabilidad), un fuerte y Visión honesta, así como una visión del mundo basada en sistemas. El Dr. Senge dijo: “Ahí es cuando ocurre la presencia. Pasamos de repetir patrones y errores pasados a transformar un futuro emergente”. Esto comienza, como lo señala Daniel Gilbert en Stumbling on Happiness, con ser siempre infeliz con el mundo y, por lo tanto, esforzarse por cambiarlo (también vea ¿Qué te hace feliz el cerebro y por qué debes hacer lo opuesto a David DiSalvo?). En los negocios, una declaración de valor es sobre las cosas más importantes que hacer dinero. Para el individuo, es lo más importante que vivir. Debemos criar a nuestros hijos para que nunca sacrifiquen o negocien sus valores (y no sus valores, sino sus valores, lo que significa que deben conocerse a sí mismos). Warren Buffet ha dicho que mientras otros observan los cambios necesarios en el mundo y preguntan “¿Es eso posible?” – Solo mira y pregunta “¿Me importa?” Marva Collins comenzó su clase de segundo grado (quienes estaban todos trabajando a nivel de sexto a séptimo grado al final del año) leyendo a Emerson, Shakespeare y Platón (aquí están mis notas: Conciencia y autosuficiencia). La vida acelerada es más fácil después de descubrir principios.
Momentos en que nos desmaterorizamos (sintiendo que hemos perdido nuestro sentimiento de pertenencia – las cebras tienen rayas desagradables para volvernos invisibles en una manada – como soy ingeniero, rebelde, cristiano y experto en información), desrealizado (sentimiento que hemos perdimos nuestra capacidad de probar la verdad (que carecen de suficientes habilidades de pensamiento crítico), y la despersonalización (perder nuestra creencia persistente en el amor moral o la “fe”) es cuando alguien se siente socialmente fóbico. Estas tres métricas definen una identidad equilibrada basada en respuestas personales a las preguntas de “¿Cómo me adapto?” a “¿Cómo soy único?” Las estimaciones varían, pero hasta 3 de cada 4 dicen que entienden lo que se siente al ser despersonalizado (ya no sentirse único). Más de la mitad de las tropas de combate regresan a casa con un sentido distorsionado de sí mismo, de manera que él o ella ya no se sienten como ellos mismos. Cada estudiante de séptimo grado debería poder responder estas tres preguntas y, por ejemplo, explicar su apariencia (o ropa), su música favorita y sus mejores amigos, pero lo más importante, sus héroes (para mí, fue Mary Poppins y Serpico por la capacidad de convertir cualquier trabajo en un juego y estar dispuesto a sacrificarlo todo por la moral … que los valores personales siempre deben ser lo primero.
3) Tu mejor inversión eres tú mismo.
La educación es verdaderamente una “bala de plata” para todo lo que te aqueja. Un título universitario se llama el regalo del millón de dólares, ya que generalmente proporciona uno más de un millón de dólares ($ 1.2 millones en promedio) en ingresos adicionales de por vida (por supuesto, debería ser un título en algo que sea comercializable). La verdadera disparidad en los estadounidenses es el respeto disponible para la educación (ver El papel fundamental de la educación en la asociación entre la capacidad y el logro de la clase social: una mirada a través de tres generaciones). Tengo títulos de una escuela Ivy y otra que claramente no lo es. A los alumnos de la escuela Ivy les gusta fingir que su éxito proviene de ser más inteligente y a los alumnos de la escuela de baja calidad les gusta fingir que no importa dónde obtengas tu educación. Entonces, ¿sabía que muchas de las principales escuelas “con fines de lucro” (Harvard, Yale, Stanford, MIT, etc.) ofrecen matrícula gratuita para las familias que ganan menos de $ 60- $ 75,000? ¿Sabías que una minoría de estudiantes son aceptados en la universidad solo en las calificaciones (algo bueno para mí)? Y, ¿sabía que hay unos $ 16 mil millones en ayuda financiera y que poco de eso se basa en méritos? Dicho apoyo incluye ayuda financiera basada en lotería (o mala suerte), ser zurdo, así como para profesiones impopulares (como ser un asistente médico en el Medio Oeste).
Entonces, se dice que el plan “rico” para tres generaciones, mientras que el plan “pobre” sólo para el fin de semana. Un buen consejo de (el que de otra manera sería inútil) Rich Dad Pobre papá es construir un plan financiero (con un planificador profesional) y luego hacerlo de nuevo. Un plan financiero personal (idealmente iniciado antes de ingresar a la escuela secundaria) no debe consistir en “enriquecerse”, sino principalmente en identificar lo que es importante para usted. Además, es difícil mejorar lo que no se rastrea. Le pregunté a mi hijo menor una vez si quería ahorrar para la universidad y me miró como si le hubiera pedido que viera crecer la hierba, “Sí, claro”. Entonces, le pregunté si le gustaría elegir las inversiones. Sus ojos se iluminaron y exclamó “¡¿Puedo hacer eso ?!” Después de eso, prefirió los informes de Morningstar a jugar la XBOX con sus amigos. Haga una cita con un asesor financiero profesional y abra un Plan 529 de ahorro educativo vacío. Luego, haga citas solo para su hijo y cada vez que diga $ 500 para invertir. Tenga en cuenta que la mayoría de los 529 aceptan contribuciones de “terceros”. Creo que los asesores / bancos deberían tener 529 clases en las que solo se permiten niños (pero desafortunadamente, nadie hace esto por lo que sé). Personalmente me perdí una educación formal en ventas y negociación. Todo es siempre negociable … y, la vida no se trata en absoluto de obtener lo que uno merece, sino solo lo que se puede negociar. Pablo fracasó en un apóstol hasta después de 20 años vendiendo alfombra. Todos los niños IMHO deben tener experiencia en ventas (incluyendo simplemente vender cosas en e-bay).
Asumiendo que los ricos enseñen estas tres lecciones importantes a sus hijos, que solo tienen éxito financiero en una de cada cinco (menos que todos los escoceses, rusos y húngaros en América), tal vez el hecho de convertirse en millonario provenga de estas lecciones y no sea dependiente. En cualesquiera privilegios especiales o ventajas. ¿Sabías que los inmigrantes tienen 3 a 4 veces más probabilidades de convertirse en millonarios que los estadounidenses nativos? ¿Qué tal si los inmigrantes comprenden el 41% de la población estudiantil de las escuelas de la Ivy League, pero solo el 11% de la población en los Estados Unidos? Además, el 55% de los doctorados que se otorgan en universidades estadounidenses son para personas nacidas en el extranjero (Dr. Wulf, Presidente, Academia Nacional de Ingeniería, 2005) y el 60% de los mejores estudiantes de ciencias y el 65% de los mejores estudiantes de matemáticas en los Estados Unidos son hijos de Inmigrantes (Wikipedia). Si el inmigrante promedio tiene menos conexiones, menos herencia, menos comprensión de nuestra cultura y puede que ni siquiera hable el idioma, pero puede aprovechar las oportunidades que ofrece este país y pasar de la nada a millones a una tasa cuatro veces mayor que cualquier ciudadano nativo. ¿Cuál es su ventaja? ¿Podría ser debido al hecho de que los inmigrantes tienen el doble de probabilidades de ser católicos (y mejor educados)? La lección de esto puede ser simplemente participar en una comunidad de apoyo (como el catolicismo) realmente ayuda.
Parece que hay tantas definiciones de planificación financiera como asesores. Un plan financiero completo comienza con una lista completa de sus metas y valores, identifica sus prioridades, revisa sus gastos actuales, revisa alternativas, desarrolla estrategias y soluciones apropiadas, toma las medidas necesarias y mantiene una revisión constante de todo. Pero, eso está más allá del alcance aquí. Ahora, antes de que Warren Buffett obtuviera los mayores ingresos, aprendió a ser un ahorrador de la clase olímpica, ahorrando el equivalente de $ 70,000 en dinero de hoy mientras pagaba la matrícula y los gastos de la universidad. Entonces, hablemos sobre el aspecto más básico de un plan financiero … un presupuesto familiar.
La mayoría de las personas tienen una cuenta de cheques única para todas sus cuentas y gastos. Esto podría llamarse “gestión de dinero BS tradicional” (ja ja). En tal sistema, si no gasta todo su dinero en efectivo, el dinero “adicional” puede guardarse en una simple cuenta de ahorros. Esto es problemático en una variedad de formas:
1) No planifica formalmente para gastos periódicos o una reserva de emergencia
2) El equilibrio entre $$ y in $$ puede llevarlo a gastar todo lo que hace
3) Te sientes constantemente inseguro de a dónde va tu dinero
4) Sus prioridades terminan al revés -> Gaste primero, ahorre segundo
Cuando normalmente piensa en ahorrar, se enfoca en no gastar $$ en lo que quiere. Te consideras como una dieta financiera en la que solo trabajas para negarte cosas. Esto nunca es divertido. Entonces, vamos a intentar algo diferente.
Primero, le sugeriría que abra dos cuentas corrientes y dos cuentas de ahorro. Esto no solía ser posible en los EE. UU. (Con un solo SSN) pero ahora la mayoría de los bancos lo permiten. Yo depositaría sus cheques de pago en su primera cuenta de ahorros. Luego, las transferencias automáticas pueden colocar montos establecidos en su segunda cuenta de ahorros, a la que llamaremos su Cuenta de Oportunidad (para sus ahorros del 20%), así como a sus dos cuentas corrientes. Una cuenta de cheques es para gastos periódicos como su hipoteca, pagos de deudas, etc. (pagados automáticamente). Esta es tu cuenta de Bill. La otra cuenta de cheques es para gastos discrecionales (los que varían), como gasolina, comida y entretenimiento. Esta es tu cuenta divertida. Su meta mensual es gastar cada dólar en su cuenta de diversión. Usted puede hacer esto sabiendo que sus cuentas y ahorros están cubiertos. Si aparece una factura inesperada, saque el dinero de su cuenta de oportunidad. Simplemente desequilibrará su presupuesto si lo toma de cualquier otro lugar.
El problema con la administración tradicional de la deuda dentro de la administración tradicional de dinero BS es que los gastos inesperados hacen que sea más difícil que nunca se salga de sus cuentas. Es probable que sientas que nunca puedes salir adelante … porque no lo haces. Por lo tanto, debe ahorrar incluso a costa de no pagar su deuda más rápido. Si tiene una deuda, debe crear un presupuesto que establezca un monto mensual para esa deuda después de ahorrar (negociado con quién posee el dinero. No me gustan los asesores de deudas, como CareOne Debt Relief Services®, ya que su consejo no siempre es lo mejor. interés, pero sirven un servicio importante, si no lo hace, por ejemplo, agregue su deuda barata en su préstamo de consolidación). Entonces, ese ahorro puede ser su recurso más valioso para evitar caer en más deudas. Si aún no puede mantenerse dentro de su presupuesto, configure su Cuenta Fun en efectivo. Los estudios muestran que las personas tienen menos resistencia al uso de tarjetas de crédito y cheques para gastar en efectivo. Finalmente, escriba todo lo que compra (al menos para dedicar más tiempo y pensar en cada una de las compras) y luego revise sus gastos actuales por sorpresas, así como las áreas que sabe que puede reducir (para detallar cuánto). Los puntos calientes comunes incluyen contratos de televisión y teléfono celular, así como comer afuera. El gasto de por vida de un perro de tamaño mediano es de $ 16,000. ¿Qué mensaje está enviando cuando toma efectivamente ese dinero del fondo universitario de sus hijos?
Ejemplo de hoja de cálculo de gastos e ingresos:
Vivienda mensual anual
Hipoteca / Alquiler
Pago extra en capital
Seguro para propietarios de casas
Impuestos de propiedad
Asociación de Propietarios
Préstamo de capital / Línea de crédito
Electricidad
Gas natural
Agua
Desperdicios
TV por cable / satélite
Telefono (s)
Celulares)
Servicio de Internet
Mejoras para el hogar / mantenimiento
Electrodomésticos / Computadora
Limpieza de Casa / Alfombra
Servicio de jardineria
Herramientas
Proyectos de jardineria
Mantenimiento de piscinas
Control de plagas
Cuidado de mascotas
Otro
Vivienda Total
Cuidado Infantil Mensual Anual
Guardería
Pañales / Comida
Matrícula
Actividades / Deportes / Aficiones
Gastos escolares
Ropa escolar
Manutención de los hijos
Subsidios / Otros
Cuidado Infantil Total
Transporte mensual anual
Pago del coche 1
Pago del coche 2
Combustible
Mantenimiento (aceite, frenos)
Llantas
Seguro
Aparcamiento / Peajes
Detallado / Lavado De Autos
Inspección / Etiquetas
Carreteras de peaje
Tarifa de tren / metro / autobús
Otro
Transporte Total
Alimentos y Bebidas Mensual Anual
Comestibles
Almuerzos
Snacks, etc.
Salir a cenar
Alimentos y bebidas totales
Ropa Mensual Anual
Ropa nueva
Limpieza en seco
Uniformes
Zapatos
Ropa de niños
Accesorios Joyeria
Ropa Total
Mobiliario mensual anual
Nuevos muebles
Limpieza / reparación
Decorativo
Mobiliario Total
Cuidado personal / efectivo mensual anual
Cortes de pelo
Manicuras / Pedicuras
Productos cosméticos
Dinero de bolsillo / cajero automático
Productos para el cuidado del cabello
Cuidado personal total
Médico / Dental Mensual Anual
Seguro de salud
Copagos
Prescripciones
Gastos no cubiertos
Lentes
Total Médico / Dental
Educación / Auto Mejora Mensual Anual
Educación
Licencia / Credenciales
Seminarios
Libros
Coaching / asesoramiento
Educación total / superación personal
Deuda / Pago a plazos Mensual Anual
Tarjetas de crédito
Almacenar tarjetas de cargo
Préstamos personales
Préstamos estudiantiles
Otra deuda
Total de la deuda / cuotas
Entretenimiento mensual anual
Alcohol / Cigarrillos
Apuestas / Lotería
Alquiler de películas / videos
Teatro / Conciertos
Grupos sociales / Club de cuotas
Caza / Pesca / Camping
Revistas / Periódicos
Deportes / Golf / Aficiones
Entretenimiento total
Vacaciones / Vacaciones Mensual Anual
Viajes de vacaciones
Viajes de vacaciones
Actividades al aire libre
Escapadas de fin de semana
Navidad
Cumpleaños / Otros regalos
Total vacaciones / vacaciones
Contribuciones Caritativas Mensuales Anuales
Lugar de adoración
Organizaciones benéficas
Otras organizaciones no lucrativas
Caridad total
Gastos adicionales mensuales anuales
Accidentes de Vida Discapacidad Ins
Seguro de cuidado a largo plazo
Cuidado de los miembros de la familia
Educación para niños mayores.
Impuestos
Ahorros bancarios / HSA
Planes de jubilación / IRAs
Total gastos adicionales
Totales totales
Gastos Anuales =>
Ingresos familiares
Cliente A Salario Bruto
Salario bruto del cliente B
Auto-empleo
Seguridad Social
Beneficio definido
Pensión alimenticia / manutención de niños
Alquiler
Otros ingresos
Suma global
Ingresos totales
Para una última lección, ¿sabes quién fue en 1923:
1. ¿Presidente de la empresa siderúrgica más grande?
2. ¿Presidente de la compañía de gas más grande?
3. ¿Presidente de la Bolsa de Nueva York?
4. ¿El mayor especulador de trigo?
5. ¿Presidente del Banco de Liquidación Internacional?
6. ¿El gran oso de Wall Street?
7. ¿El secretario del Interior en el gabinete del presidente Harding?
8. ¿El presidente de la compañía cuyas acciones fue una de las más extensas?
9. ¿Presidente de General Electric de Thomas Edison?
Estos fueron algunos de los hombres más ricos del mundo. ¿Sabes qué fue de ellos?
1. El presidente de la compañía siderúrgica más grande, Charles Schwab, quien se abrió camino desde su primer puesto en una fábrica de acero Andrew Carnegie a los 17 años para convertirse en presidente de Carnegie Steel a los 35 años, vivió sus últimos años con dinero prestado.
2. El presidente de la compañía de gas más grande, Edward Hopson, era un regulador de servicios públicos de Nueva York que luego convirtió a AGECO en una de las compañías tenedoras de servicios públicos más grandes del país, en gran parte por fraude, cumplió condena en la cárcel, perdió su fortuna y murió institucionalizado en 67.
3. El presidente de la NYSE de cuatro mandatos, Richard Whitney, era un mal administrador de sus asuntos financieros, se endeudó mucho y, al recurrir a la malversación, sirvió solo 3 años de cárcel (en la ley, como todo lo demás, tienes lo que pagas).
4. El mayor especulador de trigo, Arthur Cutten, se fue de su casa a la tierna edad de 18 años para encontrar trabajo como contador de entrada, pero ahorró lo suficiente para comprar un asiento en la Junta de Comercio de Chicago y, finalmente, se convirtió en uno de los más ricos de EE. UU. Siendo una de las causas clave de la gran depresión, murió a los 67 años sin un juicio permanente (en la ley, como todo lo demás, obtienes lo que pagas).
5. El Presidente del Banco de Pagos Internacionales, admitido en el colegio de abogados a pesar de no haber obtenido nunca un título legal, recibió el Distinguished Service Cross por su servicio voluntario de guerra, se mató a sí mismo (muchos estudios han relacionado la locura con el éxito. nadie recomienda ese camino?!?). Por desgracia, 120 veteranos de GWII se suicidan cada semana. Otras formas en que los soldados se autodestruyen incluyen depresión, aislamiento y enojo crónico.
6. El Gran Oso de Wall Street, Cosabee Rivermore, también murió de suicidio (ver nota anterior).
7. El secretario del interior en el gabinete de Harding y personalmente muy rico, Albert Fall fue el primero en ser senador de Nuevo México; estuvo implicado en el escándalo de los campos petroleros de Teapot Dome y fue acusado de estafar al gobierno, la manipulación del jurado y el soborno. La multa de $ 100,000 nunca se pagó y su sentencia de cárcel nunca se cumplió (en la ley … bueno, ya sabes).
8. Ivar Kreuger, el “Rey del Partido”, era un hombre de negocios sueco que construyó su compañía con activos completamente fabricados ($ 250 millones) y terminó disparándose a sí mismo (aunque persisten los rumores de que su muerte fue un caso de asesinato).
9. Samuel Insull se desempeñó como secretario privado de Edison y terminó dirigiendo la empresa, pero debido a las escasas inversiones, perdió 3.000 millones de dólares en participaciones de servicios públicos y luego murió en el extranjero luego de enfrentar cargos de fraude postal y malversación de fondos en un metro de París con solo veinte centavos en su bolsillo.
Nunca debemos ocultar la idea de que la miseria, la codicia y las malas acciones (al igual que las buenas) están al alcance de todos nosotros, no solo unas pocas “malas manzanas” (sino que solo aquellos con abogados incompetentes generalmente necesitan pagar por ellas). jaja). Por lo tanto, necesitamos sistemas más formales de rendición de cuentas. Por un lado, realmente podríamos usar una agencia para probar ideas (como la FDA prueba alimentos). Tenemos algo así en la educación en los Estados Unidos. Se llama The What Works Clearinghouse. Pero, ignoramos completamente sus hallazgos, así como la ley que nos obliga a no hacerlo. Evidentemente, nos falta el amor y la moral necesarios para hacer lo correcto. Sin embargo, la moral es, de nuevo, otro nombre para las habilidades. Aquellos que saben qué es lo “correcto” son naturalmente más propensos a hacerlo.
50 años después, cuando todos los hombres mencionados habían fallado, todos los mejores golfistas de 1923 seguían jugando y disfrutando de la vida. Ser rico es MÁS que solo tener dinero. Pero, estamos fallando tal lección. Por ejemplo, Estados Unidos, el país más rico del mundo, tiene vidas más cortas, más enfermedades mentales, más obesidad y más ciudadanos en prisión. “La desigualdad espiritual es ahora un problema tan grande como la desigualdad material, quizás incluso mayor” (Fogel, ganador del Premio Nobel en Economía, 2002). Cuando mis padres se casaron, tomaron una decisión compartida sobre exactamente cuánto dinero tomaría su estilo de vida preferido y qué tal elección probablemente requeriría. Dicha conversación debe ser un estándar para el asesoramiento prematrimonial DESPUÉS de que cada adolescente haya tomado esas decisiones por su cuenta. Todo se puede convertir a $$ como una base de comparación … ¿por ejemplo, si tuviera sexo con un extraño por un millón de dólares? Se debe criar a cada niño para reconocer tales preguntas y para saber que, por lo general, hay mejores maneras de recaudar efectivo. Las malas elecciones se hacen típicamente cuando se sienten atrapados y sin opciones. Ninguna sociedad debe permitir que ninguno de sus miembros se sienta así (ninguna sociedad moral lo haría). En sociedades más igualitarias, es probable que las personas confíen entre sí (Eric Uslaner y Mitchell Brown, 2002), demuestren una mayor tolerancia (Andersen y Fetner, 2008), muestren mejor salud (Richard G. Wilkinson, J. Lynch y GA Kaplan), con medidas de mayor capital social que sugieren una mayor participación de la comunidad (Putnam, Leonardi y Nanetti 1993, Putnam 2000), y las tasas de homicidios son consistentemente más bajas (Daly et al., 2001). Ver “El nivel del espíritu”. No es que solo los pobres terminen peor, pero la disparidad económica (en otras palabras, espiritual) siempre conduce a condiciones empeoradas para toda la población.
Con demasiada frecuencia, las personas simplemente no saben acerca de los programas existentes de educación gratuita, hogares y cómo encontrar empleo, o un empleo mejor. Entonces, hay un orgullo tonto (falta de lecciones sobre el valor de fallar bien). He escuchado a madres solteras argumentar con éxito la muerte de una escuela de ciencias basada únicamente en su vergüenza de tener que enfrentar a sus hijos pidiendo ayuda. Darles un sitio web y un número de teléfono para que un tutor gratuito viniera a su casa o a la escuela no importaba … En mi humilde opinión, simplemente no querían a sus hijos lo suficiente. También es la única razón por la que les gritamos a nuestros hijos por calificaciones bajas a pesar de estar bien documentado (hace más de 50 años) que no tienen ninguna participación en sus calificaciones (efecto Google Pygmalion). Hay más que suficientes recursos mal administrados, personal y globalmente, para que todos seamos ricos. Simplemente todos todavía tenemos trabajo que hacer. La lección final es: FILOSOFÍA DE VIDA Y CERVEZA.
Seleccione una buena cuenta de ahorros: en lugar de ir a un depósito bancario regular, busque productos específicamente diseñados para estudiantes. Además de la facilidad de equilibrio cero y los regalos regulares, las cuentas de ahorro de los estudiantes tienen otros beneficios que los hacen mejores que una cuenta sencilla. Por ejemplo, los borradores de demanda gratuitos para pagar la tarifa de examen o comprar formularios de solicitud se ofrecen a los titulares de cuentas estudiantiles de Punjab National Bank, Corporation Bank y State Bank of India. Punjab National Bank también ofrece un servicio de sobregiro, Maharashtra Bank ofrece asistencia gratuita para enviar solicitudes a universidades en el extranjero y puede obtener préstamos educativos en condiciones favorables si su cuenta está en Vijaya Bank. 
¿Seguro? No es necesario: como los estudiantes no tienen ningún ingreso que proteger o los dependientes que deben cuidar, no necesitan ninguna cobertura, dice Sarin. Además, en caso de una emergencia médica, tiene su tarjeta de dependiente a la cual recurrir. Una póliza de seguro es inútil, a menos que tenga un préstamo para devolver. 
Busque ofertas en línea: antes de ir a ver una película o almorzar con amigos la próxima vez, no se olvide de navegar por Internet. Los sitios de descuento se multiplican cada día, y algunos ofrecen hasta un 95% de descuento en una variedad de productos y servicios. Puede obtener grandes ofertas en restaurantes, en boletos multiplex de películas, indumentaria, gimnasios, spas y mucho más. 
Fiesta en casa: en lugar de gastar miles de rupias en un restaurante, pide permiso a tus padres para organizar una fiesta de barbacoa en tu patio trasero. Si esto suena como un montón de trabajo, simplemente arregla tu habitación y ordena algo de buena comida para divertirte a la mitad. 
Instalaciones gratuitas: con toda probabilidad, hay varios servicios gratuitos, como Internet, gimnasio, clases de baile, clubes de fotografía y capacitación gratuita para diversos cursos, que ofrece su instituto educativo. Utilice estas instalaciones internas para ahorrar dinero. 
