Como no residente en Canadá, ¿es mejor si abro un GIC y uso mis fondos de TFSA o debo dejar mi TFSA solo?

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Debe hablar con un contador calificado para determinar el impacto (o como usted dice ‘problema’) con cualquier ingreso generado en Canadá, que puede ser necesario informar como ingreso extranjero junto con su ingreso de empleo e inversión en su país de residencia actual.

También debe determinar con certeza si se le considera o no un no residente para fines fiscales canadienses. Es posible que aún deba presentar una declaración de impuestos de Canadá. Puedes encontrar más información aquí:

Determinar su estado de residencia

De cualquier manera, cualquier ingreso GIC generado en cuentas no registradas puede estar sujeto a impuestos en uno o ambos países.

Si los fondos que ya estaban en su TFSA estaban presentes antes de que usted dejara de ser residente de Canadá, como mencionó, no incurrirán en ninguna multa mensual del 1%. Solo nuevas contribuciones estarían sujetas a esa penalidad.

Puedes encontrar la información relevante aquí.

¿Quién puede abrir un TFSA?

En mi opinión, una TFSA, como una cuenta Roth-IRA en los EE. UU., Es más adecuada para inversiones donde es más probable obtener grandes ganancias de capital. Sin embargo, si aún desea comprar GIC dentro de su TFSA con el efectivo ya presente en él, todavía puede hacerlo. Depende de usted su asignación de activos de acciones, bonos, ETF, GIC, dentro de la TFSA.

En la actualidad, no hay ninguna expectativa de que el gobierno canadiense cambie su política sobre las recontribuciones de TFSA sobre retiros anteriores (si se convierte en un residente canadiense nuevamente en el futuro), pero ciertamente no podrá reemplazar ningún retiro de TFSA si sigue sin participar. residente. Por lo tanto, en mi opinión, probablemente querrá conservar su TFSA como está, para mantener su ventaja fiscal.

Mis mejores deseos en su inversión.