¿Dónde puedo obtener asesoramiento financiero que me beneficie más que el asesor financiero que lo vende?

Answer 1

Si bien no hay forma de garantizarlo, puede reducir las probabilidades de encontrar un asesor ético y honesto en gran medida haciendo algunas cosas simples.

1. Trabajar con un Asesor independiente, no tienen una gran corporación detrás de ellos que cree y venda productos financieros patentados. Los asesores en esas empresas a menudo pagan más para vender los productos de la empresa y muchos incluso tienen cuotas de apoyo. Producto a cumplir cada mes. Este conflicto de intereses se puede evitar al buscar en el espacio del asesor independiente.
2. Siempre trate con un asesor a base de honorarios, a menos que sus activos sean demasiado pequeños para ser administrados efectivamente de esa manera sin que los costos fijos de los servicios fiduciarios sean demasiado prohibitivos. La tarifa puede ser una tarifa por hora para crear un plan para usted o, a veces, los asesores cobran una retención anual, pero la relación de tarifa más común se basa en los activos. Usted paga un porcentaje del valor total de su cuenta cada año, por lo general con un promedio de alrededor del 1% una vez que las cuentas alcanzan $ 1 millón más. La belleza de esto es que no hay conflicto para seleccionar un producto sobre otro, son gratuitos y lo que se usa no tiene relación con los ingresos del asesor. Pero la mejor parte de las tarifas basadas en activos, su preocupación por saber qué interés se está pagando se elimina, ya que sus intereses están perfectamente alineados. Si ganas dinero, sus honorarios suben directamente con él. Si pierdes, sus tarifas bajarán junto contigo.
3. No utilice empresas de custodia cuando trabaje con independientes. Bernie Madoff, Stanford Group, etc., eran todas firmas de custodia, lo que significa que usted escribió su cheque a las inversiones de Madoff y su dinero estaba disponible para él en cualquier momento. Las empresas que no tienen custodia deben trabajar con un custodio como Pershing para mantener su cuenta y, por lo tanto, está a salvo del fraude.
4. Verifique el Brokercheck de FINRA.org por infracciones.

Estos conceptos básicos deberían eliminar a muchos malos jugadores, pero no a todos

Answer 2

Ganar dinero cuesta dinero, y si no está dispuesto a compartir el botín con la persona que lo hace para usted, entonces necesita aprender a hacerlo usted mismo.

Como ya se mencionó, solo puede estar seguro de que una persona trabaje para proteger sus intereses si los contrata.
Entonces, si está hablando de un asesor financiero que trabaja para un banco o una institución financiera, tiene toda la razón de que esta persona no trabaje para usted, no es el cliente, es un punto de venta.

Las reglas sobre no robar a los clientes demasiado en un día amplio se acaban de aprobar, y no puedo decirle exactamente cuándo se deben implementar estas reglas (es necesario cumplirlas).

Entonces, su única opción es tener un asesor financiero independiente, que trabaje con una tarifa fija (no porcentaje de activos), que contrate para que trabaje para usted. Usted no será el único cliente, pero entre la lealtad y el deber fiduciario con usted y con otra persona, usted será el ganador aquí.

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Su pregunta, debido a la redacción, casi suena cuando está tratando de ser más astuto que el asesor financiero, un objetivo loable, pero sabe que debido a su falta de conocimiento de los productos financieros, no ganará este; a menos que, por supuesto, obtenga la certificación CFP (planificador financiero certificado) y se marque por su cuenta.

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Y luego tendrá que tratar con personas que tratarán de burlarse de usted con respecto al “¿puedo obtener asesoramiento financiero que me beneficie más que el asesor financiero que lo vende?”, Y pondrá los ojos en blanco y sacudirá la cabeza Decide si quieres un cliente así.

Answer 3

¿Qué tipo de consejo estás buscando? Si lo que busca es inversión, Gustin proporcionó la respuesta (Gran Respuesta).

Si está buscando consejos sobre cómo administrar mejor su dinero y posicionarse para comenzar a asegurar su jubilación (Think Investing), le recomendaría un Asesor Financiero. Los Asesores de inversiones le enseñarán cómo administrar mejor su dinero, pero el objetivo es ganar su negocio. Un asesor financiero le enseñará a administrar su dinero, lo preparará para invertir en su futuro y está interesado en enseñarle a ser independiente de ellos y lo remitirá a un buen Asesor de inversiones cuando esté listo.

Answer 4

Hay muchos lugares donde puede obtener consejos, algunos buenos y malos, pero depende de usted tomar la decisión definitiva. Amigos, buscadores, biblioteca, otras vías de investigación. Volviendo a sus preguntas … Un asesor financiero busca dinero, como usted y su situación de ganar-ganar; Al menos si tu consejero es medio decente.

Los asesores financieros decentes se beneficiarán del boca a boca más que tratar de arruinarte. Le ayudan a ahorrar y ganar dinero, y obtienen un retorno de muchas maneras. Tengo que admitir que hay muchos “asesores financieros”, por lo que afirman que no saben lo que están haciendo. Esto depende de usted para evaluar y decidir si quiere ir con él / ella.

Además, según mi experiencia, la mayoría de los asesores “legítimos” están abiertos a consultas gratuitas. Mira a tu alrededor, investiga y apégate a uno. Haga muchas preguntas en su reunión inicial antes de aceptar cualquier cosa. Entreviste a tu asesor.

Answer 5

Un planificador basado en tarifas que no vende productos para la empresa para la que trabajan.