1. Planifique sus gastos mayores futuros
¡Chico, fallé mucho en esto! Estaba demasiado atrapado viviendo en el momento. Creo que muchos de nosotros podemos ser así cuando tenemos veintitantos años y es algo que debemos vigilar.
¿Dónde me lastimó esto? Comprar una casa. Debería haber sido más agresivo al ahorrar para ese pago inicial cuando mi esposa y yo nos mudamos a Colorado. En cambio, me concentré en artículos y experiencias materialistas durante nuestros primeros cuatro años aquí.
¿Por qué me duele esto? Los precios se dispararon como ningún otro en Denver. Podríamos haber comprado la casa de nuestros sueños hace tres o cuatro años. Ahora no me malinterpreten, vivimos en una casa muy bonita en un área bastante decente, pero no es el área en la que nos ENCANTARÍA estar. Si me enfocara más en obtener ese pago inicial cuando nos mudamos aquí, entonces estaríamos en la casa de esos sueños.
Además, probablemente ya habríamos ganado alrededor de $ 100k de la casa de sus sueños. Nuestra casa actual ha subido $ 30k en valor desde el año pasado.
Sí, el mercado de Denver es tan loco.
Por tonto que parezca, crearía una hoja de ruta para usted y esos gastos importantes que tiene por delante. Esas compras podrían ser cualquier cosa que sepa que le espera, como su hogar, automóvil, maestría, viajes al extranjero, etc.
Con la hoja de ruta, debe establecer cuántos años desea realizar la compra y cuánto necesita para cada compra. Estas medidas le permitirán hacer una lista de prioridades, así como cuánto necesita guardar cada mes para esto.
2. Tener un fondo de emergencia
El fondo de emergencia está ahí para cuando la vida te arroje una bola curva. Esta bola curva podría incluir algo horrible que salga mal con su salud, gastos importantes de automóvil, algo que salga mal en su casa o incluso perder su trabajo.
Muchos expertos creen que debe calcular el gasto esencial de tres a seis meses en su fondo de emergencia en caso de que pierda su trabajo.
Estos gastos incluyen (según Vanguard):
- Vivienda (alquiler o hipoteca)
- Comida
- Cuidado de la salud (medicamentos, seguros, etc.)
- Utilidades
- Transporte
- Gastos personales
- Pagos de deudas
Pero Suze Orman (otro experto financiero) argumenta en contra del número de tres a seis meses. Ella cree que debería ahorrar más allá del número normal recomendado. En su entrevista con CNBC, ella dice: “Necesita saber que va a estar seguro”. Es por eso que recomienda tener ahorrados entre ocho y doce meses de gastos.
Estoy de acuerdo con Suze. Recién salido de la universidad durante la Gran Recesión, luché por encontrar trabajo. Me llevó casi ocho meses encontrar un trabajo que me ayudara un poco. Afortunadamente, pude apoyarme en mis padres durante este tiempo. No podía imaginar pasar por eso sin un fondo de emergencia o sin nadie que me ayudara.
Lamentablemente, no aprendí de esta experiencia. Continué en mis veintes sin un fondo de emergencia.
Afortunadamente, durante mis veintes, no me arrojaron ninguna bola curva porque no tenía un fondo de emergencia. Este fue un error muy tonto por mi parte porque tenía un plan de salud con un deducible alto que tenía un deducible de $ 5,000. Si hubiera estado en un esquí, un accidente automovilístico o hubiera necesitado que me quitaran el apéndice, habría tenido algunos problemas financieros.
Si surge uno de estos gastos y comienza a drenar su fondo de emergencia, es hora de comenzar a llenarlo nuevamente hasta esa etapa cómoda. A continuación se muestra cómo Andrew se imagina esto. Casi como un efecto de cascada.
También puede disfrutar leyendo sobre pensamientos sobre fondos de emergencia, My Emergency Find, Why I Keep $ 2,000 for Emergencies.
3. Presupuesto
Sus finanzas personales no pueden tener éxito sin un presupuesto sólido. El presupuesto se ha vuelto tan fácil con aplicaciones increíbles como Mint (ver la reseña de Andrew aquí) o Personal Capital. Realmente no hay excusa para no mantener un presupuesto.
Establecer un presupuesto adecuado requerirá mucho más tiempo del que tenemos, pero hoy podemos tener una visión general de 30,000 pies. Básicamente, el objetivo no es gastar más dinero del que gana cada mes. Deberá establecer su ingreso neto junto con sus gastos mensuales y objetivos de ahorro. Esos objetivos de ahorro junto con los gastos mensuales concretos que no puede omitir, como la hipoteca o los servicios públicos, son la máxima prioridad. A partir de ahí, debe ajustar esos otros gastos para que su total no supere sus ingresos netos.
La parte difícil, al menos para mí, es ajustarse a ese presupuesto (hablaremos de esto a continuación). Soy un entusiasta que vive en una ciudad entusiasta, por lo que es muy fácil perder el enfoque y superar el presupuesto en la línea presupuestaria ‘Comer fuera’. Necesito seguir la teoría de Andrew Peanut Butter & Jelly Theory cuando siento la necesidad de comer fuera.
4. Vive dentro de tus posibilidades
Es muy fácil gastar en cosas frívolas hoy en día. ¡Hombre, hay algunas cosas materialistas increíbles para comprar! Debería ver mi colección de zapatos de cuando trabajaba en el comercio minorista después de decidir dejar la arquitectura del paisaje. ¡Qué desperdicio de dinero fueron esas compras!
Aquí es donde el presupuesto es útil. Usted sabe cuánto ganará, ahorrará y gastará cada mes. Vive dentro de este presupuesto, mantente enfocado en este presupuesto y vivirás dentro de tus posibilidades.
Si siente la necesidad de gastar en cosas frívolas, hágase esta pregunta. “¿Quiero o necesito este artículo?” La mayoría de las veces la respuesta le devolverá que desea el artículo, no lo necesita.
5. ¡Comience su fondo de jubilación ahora!
En los primeros años fuera de la universidad, fui víctima del pensamiento inmaduro: “¡Soy joven! ¡La jubilación está muy lejos! ¡No necesito ahorrar para eso todavía! ”
¡Por favor no seas esa persona! ¡Comience a ahorrar ahora si aún no lo ha hecho!
Fidelity dice que para cuando cumplas 30 años deberías haber ahorrado la mitad de tu salario anual (Investopedia). Entonces, si está ganando $ 50,000 al año, debería tener $ 25,000 ahorrados para la jubilación.
Mi esposa y yo volvimos a la normalidad una vez que nos mudamos a Colorado cuando obtuve mi primer trabajo de “chico grande” y mi esposa obtuvo su puesto de maestra.
Crédito de imagen: http://time.com/money/4258451/re …
6. Comience a pagar esos préstamos estudiantiles
Dejé de pagar mis préstamos estudiantiles todo el tiempo que pude. Casi 10 años después, todavía tengo esa deuda original más intereses. ¿Qué tan tonto fue eso? Sigo viendo amigos en Facebook publicando sobre cómo acaban de pagar la última parte de sus préstamos estudiantiles. Chico, los envidio.
Obtenga esos préstamos estudiantiles pagados lo antes posible para liberar todo ese dinero de intereses que está invirtiendo en ellos. Ese dinero de interés que ahorre podría ir hacia su jubilación, su libertad financiera.
7. Construir ese puntaje de crédito
Ahora, esta es un área en la que me destaqué. Pude comenzar a acumular créditos en la universidad con préstamos estudiantiles y una tarjeta de crédito de emergencia. Luego, cuando mi esposa y yo nos mudamos a Colorado, pude continuar construyendo sobre esta base. En los últimos 12 años desde que comencé a construir mi crédito, solo he perdido un puñado de pagos y ahora no tengo deudas de tarjetas de crédito ni de automóviles. ¡Todo esto me ha llevado a tener una puntuación excepcional!
Hay algunas personas que argumentan que un puntaje de crédito no tiene sentido si disparas para estar libre de deudas. Esta es una declaración con la que puedo estar de acuerdo si planea nunca ser propietario de una casa o si tiene suficiente efectivo para comprarla por completo. Sin embargo, para la mayoría de nosotros, nuestro puntaje de crédito será muy importante para comprar esa casa.
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8. Sigue aprendiendo todos los días
Nunca debe dejar de intentar aprender sobre finanzas personales. Siempre hay algo nuevo que aprender. Es por eso que debe intentar leer un par de libros cada año sobre finanzas personales o solo finanzas en general.
De cualquier manera, la vida es aburrida cuando no estás aprendiendo cosas nuevas todos los días. También podría convertir esas cosas nuevas en algo que lo llevará a la libertad financiera antes.
¿No te gusta leer? ¡Yo también lo odio!
¿Quieres saber mi secreto? Me compré un Kindle de Amazon. Ahora leo todas las noches por ese chico malo. Incluso puede conectarlo con su biblioteca local (si proporcionan el servicio) para consultar libros electrónicos gratuitos.