“La gente pobre trabaja por su dinero: el dinero de la gente rica trabaja para ellos”.
Lo más fácil es hablar con un CFP, un planificador financiero certificado, preferiblemente uno que esté recomendado por alguien que esté satisfecho con su trabajo. Pero no importa lo que él diga y haga por usted, solo usted es responsable de su bienestar financiero. Él no puede garantizar que su consejo lo ayudará. Tienes que hacerlo tú mismo. Su bienestar financiero se compara con un taburete con varias piernas. Cada tramo representa un vehículo financiero que es independiente de los demás, de modo que si uno o más falla, no estará en la indigencia. Estas piernas pueden incluir el Seguro Social (pero no por mucho más tiempo), planes de jubilación como 401K, propiedad, como su casa, tal vez una herencia que se retira, fondos Roth IRA, ahorros e inversiones que usted o él administran. En ningún momento, todos sus activos deben estar bajo el control de una persona, como su PPC, sin importar cuánto le guste y confíe en él.
Necesita establecer metas para su futuro y buscar formas de alcanzarlas. No hay una manera única, perfecta. Para muchas personas, y siempre lo recomiendo, los Fondos Vanguard S&P 500 Index son las formas más fáciles y económicas de acumular riqueza para el futuro. Si crees en el mercado de valores, esta es la forma más fácil y segura de hacerlo. Usted abre la cuenta con 5000 dólares y agrega dinero cada mes usando el principio de “promedio de costo en dólares”. Esto significa que cuando el mercado sube, agrega dinero y cuando baja, agrega dinero. No intentas cronometrar nada o retroceder en tiempos difíciles. Lo mantienes lento y constante. Cuando el mercado está subiendo, está obteniendo un alto precio por sus acciones, pero solo puede comprar menos de ellas. Cuando el mercado está en baja, obtienes menos pero puedes comprar más acciones y eventualmente el mercado volverá a subir y valdrán mucho más. Tienes que planear estar en este vehículo por al menos 20 años.
Casi todo el dinero hecho en un plan de jubilación se hace en los primeros años. Cuanto más contribuya ahora, más tendrá en su jubilación. No puedes compensar la diferencia agregando más tarde. HAZLO AHORA. Cuanto antes mejor. A medida que envejece, puede comenzar a reequilibrar su plan de jubilación más hacia los bonos. Los bonos pagan menos pero no fallan. No perderás todo tu dinero. En 2008, los fondos de jubilación perdieron casi el 50 por ciento de su valor: los bonos no se vieron afectados. Pero sus tasas son bajas. No estás tratando de batear un jonrón, estás tratando de conseguir una sucesión de singles. Aquí es donde un CFP puede ayudarte.
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Si invierte en propiedades, siempre tendrá algo que retenga al menos un poco de valor, dependiendo de dónde compre. La ubicación lo es todo. Una casa mala en un buen vecindario es casi siempre mejor que la mejor casa en un vecindario malo. Pero la propiedad lleva gastos generales, tales como mantenimiento y reparaciones. Si puede comprar una casa para 2 familias, entonces los inquilinos están llevando algo de la carga. Si puede seguir comprando una propiedad, puede cosechar e invertir el dinero del alquiler. Se llama “ganancia pasiva”. Hay un punto, en algún lugar entre 5 y 8 unidades donde comienzas a llegar a un punto de equilibrio. Después de eso, obtendrás beneficios y obtendrás una gran ganancia cuando los vendas si eliges la ubicación correctamente. Subsisto en vacaciones y casas de alquiler que poseo.
Siempre desea tener dinero líquido en efectivo para emergencias. Algunas personas dicen tres meses de salario; algunos dicen seis; algunos dicen aún más. Depende de su confianza en su capacidad para sobrevivir a una recesión en su vida. Si desea invertir, coloque su efectivo en un fondo de mercado de dinero líquido. El interés es bajo, pero al menos no es completamente ambiguo y, si no tiene emergencias, compre i-bonos en treasury.gov. Se pueden liquidar en 3 días y se gravan menos.
Asegúrese de tener el seguro correcto para su vida. Siempre habrá contingencias y el seguro te protege. Una vez más, el CFP puede guiarlo porque existen muchos esquemas de seguros ridículos y contraproducentes. Creo que las “anualidades” son una de las mayores estafas en cualquier lugar.
Si tiene dinero para volar, abra una cuenta de trading en Waterhouse Secuties y ponga algo de dinero en ella. Puede apostar en acciones si lo desea, pero recuerde que se trata de apuestas. Podrías considerar las fichas azules que pagan dividendos. Si tuviera que hacerlo todo de nuevo, volvería y no compraría nada más que dividendos que pagan fichas azules, incluso si solo pudiera obtener 10 acciones a la vez. Son la mejor apuesta, pero siguen siendo una apuesta. No compre en las revistas de “porno inversor” que existen, no están ahí para hacerte rico, están ahí para separarlo de su dinero. Ignora “dicen”, es el mayor mentiroso del mundo.
Una vez que establezca un curso, manténgase fiel a él y no se deje llevar, excepto con el mejor consejo y solo después de una deliberación segura. Conozca la “Regla del 72” de memoria y si compra una propiedad, observe las tablas de tasas de interés y amortización de hipotecas para saber cuándo tiene sentido refinanciar. Tu CFP puede ayudarte con eso también.