En ocasiones, me recomendaron clientes que acaban de recibir una gran liquidación en efectivo, vendieron un negocio o adquirieron una gran suma global de efectivo. Aquellos que han tenido tiempo de anticipar la recepción del dinero están mucho mejor preparados (es decir, habían puesto su negocio a la venta, retirado de una gran inversión después de mucha planificación o sabían que estaban en la voluntad de un pariente moribundo) .
Primero les aconsejo que discutan las consecuencias fiscales con un abogado fiscal para que tengan a su disposición una cifra neta realista. Luego discutimos las estrategias de preservación de la riqueza, así como los servicios de protección de activos. La cantidad de interés personal que los clientes tienen varía mucho. Algunos solo quieren flujos de ingresos pasivos seguros básicos a través de acciones que producen dividendos, como acciones y REIT. Otros quieren aumentar su dinero aún más, ya que tienen varios años antes de la edad de jubilación y / o no sienten que la cantidad es suficiente para el estilo de vida que les gustaría vivir una vez jubilados.
Por lo tanto, el ingreso activo o pasivo, así como la preservación o el crecimiento del capital inicial son las principales preocupaciones.
También los servicios de protección de activos son importantes para muchas personas recientemente ricas. Después de adquirir su riqueza, no quieren perderla en una demanda frívola, divorcio, embargo del gobierno, etc. Algunas veces las medidas básicas de protección y preservación son suficientes, mientras que otras buscan buscar cuentas en el extranjero para mayor seguridad. Algunos lo llevan a niveles excepcionales donde crean capas de múltiples cuerpos y fideicomisos junto con compañías holding en varias jurisdicciones offshore desde Bermudas hasta las Islas Turcas y Cacao, hasta la Isla de Mann y las Islas Vírgenes Británicas.
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De vuelta a su pregunta sobre $ 1M. Es un gran comienzo hacia la libertad financiera que defino como flujos de ingresos pasivos que exceden los gastos. Si tiene flujos de ingresos pasivos conservadores que ganan 5% y puede vivir cómodamente con $ 50K al año, entonces está listo. (Tenga en cuenta que el dólar estadounidense va mucho más allá en América Central y del Sur. Planeo retirarme a Cuba, donde puede vivir como un rey con $ 1K al mes, incluida una bonita casa, un cocinero, una mucama y todos los lujos. ) Recuerde que si se jubila fuera de los EE. UU., Donde el dólar va mucho más lejos, los activos como un automóvil nuevo, productos electrónicos, etc. seguirán siendo tanto o más que en los EE. UU., Pero el costo de vida es mucho menor, es decir, alimentos , servicios, alojamiento, etc. $ 1M no es lo que solía ser, pero no escuche cuando la gente dice que no es suficiente retirarse cómodamente.