De hecho, escribimos una publicación sobre este tema hace unos meses: 4 principios de dinero clave para personas de 20 años.
Aqui tienes…
“Aquí hay cuatro principios financieros básicos que puede comenzar a practicar a los 20 años que lo ayudarán a prepararse para el éxito financiero …
Vive debajo de tus medios
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No sé cuál es su situación, pero empezamos a los 20 años con ingresos bastante bajos, y lo hicimos funcionar para nosotros. A lo largo de los años obtuvimos aumentos y bonificaciones, cambiamos de trabajo con mejores salarios y progresamos mucho en el aumento de nuestros ingresos. ¿Sabes qué más hicimos? Incrementamos nuestros gastos en línea con nuestro crecimiento de ingresos. Entonces, a pesar de que ganamos más dinero, terminamos gastando más dinero (casa más grande, mejor auto, vacaciones) y nuestro nivel real de riqueza (que es una gran medida de su aptitud financiera) no aumentó en absoluto.
Si hubiéramos continuado manteniendo nuestro estilo de vida inicial, o si solo hubiéramos hecho pequeños aumentos en lugar de aumentos de ingresos, podríamos haber ahorrado e invertido una tonelada de dinero en nuestros años 20. Y comenzar antes en ahorrar e invertir para tener esos años adicionales de potencial de crecimiento habría tenido un gran impacto en nuestra aptitud financiera más adelante en la vida. Miramos hacia atrás a esos años como casi “perdidos” en cuanto a las finanzas. No cometas el mismo error que nosotros.
Evita las deudas como la plaga.
Al final de 2015, el hogar estadounidense promedio tenía $ 14,762 en deuda de tarjeta de crédito, $ 27,141 en deuda de préstamos para automóviles y $ 48,172 en deuda de préstamos estudiantiles. Eso totaliza más de $ 90,000 de deuda, sin contar las hipotecas. El hogar promedio paga más de $ 6,500 cada año en intereses sobre las deudas que tienen.
Simplemente conecté algunos números en una calculadora financiera en línea y podría encontrar esto interesante: si hubiera puesto $ 6,500 en un índice que rastrea el S&P 500 (como SPY) en marzo de 2006, y luego cada año después de eso continué poniendo $ 6,500 en El mismo fondo, después de diez años de inversión, el saldo de su cuenta sería de $ 121,839.
Al evitar la deuda en los últimos diez años, alguien también podría evitar gastar más de $ 65,000 en pagos de intereses. Invertir la misma cantidad en lugar de eso casi duplica su dinero en el mismo período de tiempo. Por lo tanto, un impacto negativo de $ 65k en su riqueza en comparación con un impacto positivo de $ 122k … más de un cambio de $ 185,000 en la riqueza potencial. Guau. ¿Vale la pena la deuda?
Acumula tus ahorros
Si vive por debajo de sus posibilidades y evita los pagos de deuda e intereses, libera una gran cantidad de flujo de efectivo mensual para ahorrar e invertir. Antes de centrarse demasiado en la inversión, asegúrese de tener niveles de ahorro adecuados. Una estadística reciente indicó que el 62% de los estadounidenses tenía $ 1,000 o menos en ahorros. Eso significa que una avería importante de un electrodoméstico, una reparación doméstica, la interrupción del trabajo u otro costo inesperado podrían llevar a la mayoría de las personas a una posible crisis financiera.
Los asesores financieros y otros profesionales de la industria generalmente recomiendan que acumule ahorros que equivalgan de tres a seis veces sus gastos mensuales requeridos. Si se encuentra en un hogar de dos ingresos con trabajos asalariados estables, es probable que esté más cerca del extremo inferior (3 meses). Si tiene ingresos variables, o es un hogar con un solo ingreso, es posible que desee construir más cerca de ese extremo superior de 6 meses. Y si eres una persona conservadora, no hay nada de malo en ahorrar aún más. Recientemente me reuní con un chico que había ahorrado lo suficiente para cubrir los gastos requeridos de casi un año, porque tenía un hogar de un solo ingreso y también un ingreso variable; tener los ahorros adicionales lo ayudó a dormir mejor por la noche.
Empieza a invertir y hazlo de manera consistente.
Una vez que tenga ahorros adecuados para protegerse contra emergencias financieras imprevistas (también conocido como un “fondo de emergencia” con fondos completos), debe comenzar a invertir. Comenzar a los 20 años le da MUCHO tiempo para construir su cartera de inversiones. Invertir de manera constante durante 30 años al comenzar esta etapa joven le permite desarrollarse constantemente en sus 50 años, que aún es muy joven.
Para mostrar el poder de comenzar joven e invertir constantemente, ingresé algunos datos en una calculadora financiera en línea y observé los resultados de invertir en el S&P 500: 1, comenzando con $ 500 en 1986 (hace 30 años) 2) invirtiendo solo $ 500 / mes (menos que el promedio de los pagos anuales de intereses en Estados Unidos) cada mes 3) todos los dividendos se reinvirtieron nuevamente en el mercado. ¿Qué muestra para los resultados? Un saldo de $ 678,717 después del período de inversión de 30 años. Según esa misma calculadora, eso equivale a un rendimiento anual promedio del 8.2%.
¿Cómo le gustaría tener tanto en inversiones en sus 50 años? Seguramente estarías mucho mejor que el hogar estadounidense promedio. ¿Crees que podrías evitar las deudas y vivir por debajo de tus posibilidades y liberar suficiente flujo de efectivo para invertir $ 1,000 al mes? Si es así, durante ese mismo período de tiempo, usted podría hacer crecer sus ahorros hasta casi $ 1.4 millones de dólares. ¡Bonito!
¿Nuevo para invertir y solo para empezar?
Si está buscando una manera fácil de comenzar con la inversión, tal vez quiera considerar un “robo-asesor”, que es un servicio de inversión de bajo costo que hace que sea fácil y asequible crear una cartera diversificada. Dos de las opciones más populares son Mejora (lea nuestra revisión de inversión de mejora aquí) y Motif (lea nuestra revisión de inversión de motivo aquí). Hemos utilizado estos dos servicios por un tiempo y cada uno de ellos son excelentes soluciones según el tipo de inversor que sea. Lea ambas revisiones para decidir cuál puede ser mejor para sus necesidades de inversión “.